理財(cái)銷(xiāo)售總結(jié)（五篇）

【第1篇 金融理財(cái)銷(xiāo)售工作總結(jié)

回顧走過(guò)的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來(lái)取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷(xiāo)售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開(kāi)始嘗試向中高端客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問(wèn)題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷(xiāo)工作。以下是11年度個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告：

一、11年具體工作總結(jié)：

客戶(hù)維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷(xiāo)售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷(xiāo)售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶(hù)群；通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶(hù)，新增vip貴賓客戶(hù)；

2.進(jìn)一步收集完善客戶(hù)基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶(hù)關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶(hù)信息.在了解客戶(hù)基本信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷(xiāo)售，積極營(yíng)銷(xiāo)取得了一些成效；

3.加強(qiáng)了宣傳，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶(hù)投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷(xiāo)售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書(shū)；通過(guò)afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶(hù)做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶(hù)，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶(hù)創(chuàng)造的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶(hù)的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問(wèn)題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展代理保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒(méi)完全推廣開(kāi)（受營(yíng)銷(xiāo)人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專(zhuān)業(yè)性理財(cái)。不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶(hù)群（中、高端客戶(hù)）較少，對(duì)客戶(hù)信息資料了解不全（地址、號(hào)碼、興趣愛(ài)好）缺少對(duì)客戶(hù)的維護(hù)；

2.營(yíng)銷(xiāo)力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，沒(méi)有充分發(fā)揮個(gè)人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶(hù)信息；

三、來(lái)年工作打算

1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營(yíng)銷(xiāo)力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶(hù)量的增長(zhǎng)。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好2023年個(gè)人工作計(jì)劃。

擴(kuò)展閱讀：銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)

銀行理財(cái)經(jīng)理工作總結(jié)

銀行理財(cái)經(jīng)理工作總結(jié)

當(dāng)日歷一頁(yè)頁(yè)撕落得只剩下最后一頁(yè)，一年就這樣不知不覺(jué)，悄無(wú)聲息地度過(guò)?；厥走@一年，為了能夠勝任理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理這個(gè)崗位，我不斷學(xué)習(xí)、不斷總結(jié)、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來(lái)的工作總結(jié)。

一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況1、任務(wù)指標(biāo):基金

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率226%。理財(cái)客戶(hù)

新增戶(hù)，完成111%。貴金屬

任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，銷(xiāo)售萬(wàn)，完成率115%。白金卡

任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。2、學(xué)習(xí)上：

2023年8月通過(guò)了cfp(國(guó)際金融理財(cái)師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：1)、積極營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)

有一次，一個(gè)客戶(hù)向我咨詢(xún)我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶(hù)有一定潛力。接下我耐心營(yíng)銷(xiāo)，在通過(guò)幾次接觸后，得知客戶(hù)近期要從外地匯過(guò)來(lái)幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。[來(lái)源：范文大全]

后來(lái)我為其辦理了vip卡，客戶(hù)從外地匯過(guò)來(lái)__-_萬(wàn)元。2)、細(xì)心維護(hù)老客戶(hù)

定期給老客戶(hù)打電話(huà)，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)。一個(gè)老客戶(hù)，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買(mǎi)，就買(mǎi)國(guó)債或存到銀行。后來(lái)我得知他本人愛(ài)好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶(hù)對(duì)此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買(mǎi)了__-_多萬(wàn)元的貴金屬，為我行增加了__-_萬(wàn)多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

3)、耐心解答客戶(hù)問(wèn)題

經(jīng)常會(huì)有客戶(hù)向我咨詢(xún)基金方面的問(wèn)題，每個(gè)客戶(hù)我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶(hù)的電話(huà)隨時(shí)都有可能打進(jìn)來(lái)，所以我基本保持24小時(shí)開(kāi)機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶(hù)的電話(huà)，在我解答完之后，該客戶(hù)說(shuō)還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶(hù)經(jīng)理打電話(huà)一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶(hù)給我打電話(huà)就是對(duì)我的信任。>在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)了__-_、__-_、__-_和__-_單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。

二、工作中存在的不足：1、

部分大客戶(hù)資料信息不全，無(wú)法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。2、

營(yíng)銷(xiāo)力度有待提高。三、2023年的工作打算：1、

業(yè)務(wù)方面：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)大客戶(hù)，提高大客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度。

2、

營(yíng)銷(xiāo)方面：要多學(xué)一些營(yíng)銷(xiāo)技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問(wèn)題上能夠靈活變通。

新的一年已經(jīng)來(lái)臨，我將倍加努力，爭(zhēng)取在業(yè)績(jī)上能夠更上一層樓!擴(kuò)展閱讀篇

工作總結(jié)格式一般分為：標(biāo)題、主送機(jī)關(guān)、正文、署名四部分。

(1)標(biāo)題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來(lái)定。同一事物因工作總結(jié)的方向側(cè)重點(diǎn)不同其標(biāo)題也就不同。工作總結(jié)標(biāo)題有單標(biāo)題，也有雙標(biāo)題。字跡要醒目。單標(biāo)題就是只有一個(gè)題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說(shuō)，工作總結(jié)的標(biāo)題由工作總結(jié)的單位名稱(chēng)、工作總結(jié)的時(shí)間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類(lèi)三部分組成。如“××市化工廠1995年度生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995年度工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱(chēng)。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標(biāo)題不僅省略了總結(jié)的單位名稱(chēng)，也省略了時(shí)限。雙標(biāo)題就是分正副標(biāo)題。正標(biāo)題往往是揭示主題即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標(biāo)題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時(shí)間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)

(2)前言。即寫(xiě)在前面的話(huà)，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡(jiǎn)煉的文字概括交代工作總結(jié)的問(wèn)題;或者說(shuō)明所要總結(jié)的問(wèn)題、時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事情的大致經(jīng)過(guò);或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗(yàn)、成績(jī)與效果等作概括的提示;或者將工作的過(guò)程、基本情況、突出的成績(jī)作簡(jiǎn)潔的介紹。其目的在于讓讀者對(duì)工作總結(jié)的全貌有一個(gè)概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。

(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實(shí)事求是地反映出了成績(jī)與問(wèn)題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點(diǎn)明確、闡述透徹、邏輯性強(qiáng)、使人信，全賴(lài)于主體部分的寫(xiě)作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫(xiě)好。正文的基本內(nèi)容是做法和體會(huì)、成績(jī)和缺點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

1)成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫(xiě)法有二。一是寫(xiě)出做法，成績(jī)之后再寫(xiě)經(jīng)驗(yàn)。即表述成績(jī)、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗(yàn)教益。二是寫(xiě)做法、成績(jī)的同時(shí)寫(xiě)出經(jīng)驗(yàn)，“寓經(jīng)驗(yàn)于做法之中”。也有在做法，成績(jī)之后用“心得體會(huì)”的方式來(lái)介紹經(jīng)驗(yàn)，這實(shí)際是前一種寫(xiě)法。成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)是工作總結(jié)的中心和重點(diǎn)，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績(jī)是工作實(shí)踐過(guò)程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗(yàn)是指在工作中取得的優(yōu)良成績(jī)和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績(jī)表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運(yùn)用一些準(zhǔn)確的數(shù)字表現(xiàn)出來(lái)。精神成果則要用前后對(duì)比的

典型事例來(lái)說(shuō)明思想覺(jué)悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見(jiàn)、摸得著，才有感染力和說(shuō)明力。

2)存在的問(wèn)題和教訓(xùn)一般放在成績(jī)與經(jīng)驗(yàn)之后寫(xiě)。存在的問(wèn)題雖不在每工作總結(jié)中都寫(xiě)，但思想上一定要有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。每篇工作總結(jié)都要堅(jiān)持辯論法，堅(jiān)持一分為二的兩點(diǎn)論，既看到成績(jī)又看到存在的問(wèn)題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚(yáng)成績(jī)、糾正錯(cuò)誤，虛心謹(jǐn)慎，繼續(xù)前進(jìn)。

寫(xiě)存在的問(wèn)題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實(shí)事求是。

(4)結(jié)尾一般寫(xiě)今后努力的方向，或者寫(xiě)今后的打算。這部分要精煉、簡(jiǎn)潔。(5)署名和日期。署名寫(xiě)在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫(xiě)上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱(chēng)寫(xiě)在標(biāo)題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。

簡(jiǎn)而言之：

總結(jié)，就是把某一時(shí)期已經(jīng)做過(guò)的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評(píng)價(jià)，進(jìn)行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績(jī)，存在哪些缺點(diǎn)和不足，有什么經(jīng)驗(yàn)、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫(xiě)?個(gè)人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請(qǐng)看下文解析。

(一)基本情況

1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡(jiǎn)單，有的比較詳細(xì)。這部分內(nèi)容主要是對(duì)工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進(jìn)行分析。

2.成績(jī)和缺點(diǎn)。這是總結(jié)的中心?？偨Y(jié)的目的就是要肯定成績(jī)，找出缺點(diǎn)。成績(jī)有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點(diǎn)有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。

3.經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。做過(guò)一件事，總會(huì)有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對(duì)以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來(lái)認(rèn)識(shí)。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時(shí)期工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進(jìn)措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。

(二)寫(xiě)好總結(jié)需要注意的問(wèn)題

1.一定要實(shí)事求是，成績(jī)不夸大，缺點(diǎn)不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚?？偨Y(jié)是寫(xiě)給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。

3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫(xiě)作時(shí)要去蕪存精?？偨Y(jié)中的問(wèn)題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊?，該略的要略。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個(gè)人工作計(jì)劃。

【第2篇 金融理財(cái)銷(xiāo)售人員工作總結(jié)

金融理財(cái)銷(xiāo)售人員工作總結(jié)范文

回顧走過(guò)的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來(lái)取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷(xiāo)售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開(kāi)始嘗試向中高端客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問(wèn)題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷(xiāo)工作。以下是__年度個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告：

一、__年具體工作總結(jié)：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷(xiāo)售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶(hù)群；通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶(hù)，新增vip貴賓客戶(hù)；

2.進(jìn)一步收集完善客戶(hù)基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶(hù)關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶(hù)信息.在了解客戶(hù)基本信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷(xiāo)售，積極營(yíng)銷(xiāo)取得了一些成效；

3.加強(qiáng)了宣傳，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶(hù)投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷(xiāo)售。自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況： 在省分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書(shū)；通過(guò)afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶(hù)做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶(hù)，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶(hù)創(chuàng)造最大的'投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶(hù)的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶(hù)群（中、高端客戶(hù)）較少，對(duì)客戶(hù)信息資料了解不全（地址、號(hào)碼、興趣愛(ài)好）缺少對(duì)客戶(hù)的維護(hù)；

2.營(yíng)銷(xiāo)力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，沒(méi)有充分發(fā)揮個(gè)人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶(hù)信息；

三、來(lái)年工作打算

1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營(yíng)銷(xiāo)力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶(hù)量的增長(zhǎng)。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。

【第3篇 銀行理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售業(yè)績(jī)總結(jié)

《銀行理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售業(yè)績(jī)總結(jié)》是好的范文，覺(jué)得有用就收藏了，希望大家能有所收獲。

銀行理財(cái)經(jīng)理年度個(gè)人工作總結(jié)范文

隨著年關(guān)的將近，2023年的工作已經(jīng)結(jié)束，下面是銀行理財(cái)經(jīng)理年度個(gè)人工作總結(jié)，文章進(jìn)行了三方面的總結(jié)，詳細(xì)內(nèi)容點(diǎn)擊查看全文。

回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十八大精神，實(shí)踐好黨的群眾

路線教育實(shí)踐活動(dòng)，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評(píng)與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方。現(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：

1、任務(wù)指標(biāo):

基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率226%。理財(cái)客戶(hù)新增戶(hù)，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，銷(xiāo)售萬(wàn)，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。

2、學(xué)習(xí)上：

2023年8月通過(guò)了cfp(國(guó)際金融理財(cái)師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1)、積極營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)。

有一次，一個(gè)客戶(hù)向我咨詢(xún)我行辦vip卡的條件，范文寫(xiě)作我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶(hù)有一定潛力。接下我耐心營(yíng)銷(xiāo)，在通過(guò)幾次接觸后，得知客戶(hù)近期要從外地匯過(guò)來(lái)幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來(lái)我為其辦理了vip卡，客戶(hù)從外地匯過(guò)來(lái)___萬(wàn)元。

2)、細(xì)心維護(hù)老客戶(hù)。

定期給老客戶(hù)打電話(huà)，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)。一個(gè)老客戶(hù)，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買(mǎi)，就買(mǎi)國(guó)債或存到銀行。后來(lái)我得知他本人愛(ài)好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶(hù)對(duì)此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買(mǎi)了___多萬(wàn)元的貴金屬，為我行增加了___萬(wàn)多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

3)、耐心解答客戶(hù)問(wèn)題。

經(jīng)常會(huì)有客戶(hù)向我咨詢(xún)基金方面的問(wèn)題，每個(gè)客戶(hù)我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶(hù)的電話(huà)隨時(shí)都有可能打進(jìn)來(lái)，所以我基本保持24小時(shí)開(kāi)機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶(hù)的電話(huà)，在我解答完之后，該客戶(hù)說(shuō)還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶(hù)經(jīng)理打電話(huà)一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶(hù)給我打電話(huà)就是對(duì)我的信任。

4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷(xiāo)。

在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)了多個(gè)單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶(hù)資料信息不全，無(wú)法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。

2、營(yíng)銷(xiāo)力度有待提高。

三、范文top100明年的工作打算：

1、業(yè)務(wù)方面：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)大客戶(hù)，提高大客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度。

2、營(yíng)銷(xiāo)方面：要多學(xué)一些營(yíng)銷(xiāo)技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問(wèn)題上能夠靈活變通。

【第4篇 電話(huà)銷(xiāo)售投資理財(cái)實(shí)習(xí)報(bào)告的總結(jié)

電話(huà)銷(xiāo)售投資理財(cái)實(shí)習(xí)報(bào)告的總結(jié)

20__年3月至今，我在西安唐漢商務(wù)咨詢(xún)有限責(zé)任公司進(jìn)行實(shí)習(xí)。擔(dān)任職務(wù)為理財(cái)顧問(wèn)。現(xiàn)將實(shí)習(xí)期間的具體情況進(jìn)行書(shū)面報(bào)告。

一、公司簡(jiǎn)介

西安唐漢商務(wù)咨詢(xún)有限責(zé)任公司是陜西省工商管理局正式批準(zhǔn)注冊(cè)，并且是天津貴金屬交易中心正式會(huì)員單位指定合作商，公司具有專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)，并聘有多位資深金融專(zhuān)家為客戶(hù)解決理財(cái)過(guò)程中遇到的相關(guān)問(wèn)題。公司集聚了最具專(zhuān)業(yè)化、責(zé)任化、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)化的客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，一切以客戶(hù)的利益為導(dǎo)向。嚴(yán)格遵循“市場(chǎng)導(dǎo)向，專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，可持續(xù)發(fā)展”的基本原則，扶持并促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展。公司與一批國(guó)內(nèi)知名的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和省內(nèi)知名企業(yè)在前期的合作中結(jié)成了戰(zhàn)略伙伴，擁有和歷練了我們這樣一支具有專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化投資管理服務(wù)隊(duì)伍和優(yōu)化的專(zhuān)家體系。可為企業(yè)和有投資意向的個(gè)人及社會(huì)團(tuán)體提供全方位的理財(cái)指導(dǎo)。公司設(shè)有：投資管理部、人事部，財(cái)務(wù)部等主要業(yè)務(wù)部門(mén)，公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)有：貴金屬的電子交易，個(gè)人及團(tuán)體理財(cái)投資方案的制定。公司嚴(yán)格遵循公開(kāi)、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則組織黃金、白銀等貴金屬交易。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容

農(nóng)歷的新年過(guò)后，我就一直在想一個(gè)問(wèn)題，我該何去何從。三月份的時(shí)候，我回到學(xué)校，面對(duì)空蕩的教室和沒(méi)人的宿舍，我才真正的意識(shí)到我該找份工作了。

我來(lái)到了西安，和朋友住在一起，我開(kāi)始找工作。當(dāng)時(shí)茫然，根本不知道自己想找個(gè)什么樣的工作，不知道該入那一行，于是就在趕集網(wǎng)上投了份簡(jiǎn)歷 ，想碰碰運(yùn)氣，看能不能找一份比較好的工作。我在網(wǎng)上投了簡(jiǎn)歷之后，當(dāng)天就有很多公司給我打電話(huà)，有很多，可是我自己去有點(diǎn)害怕了，才明白原來(lái)真的要面對(duì)這個(gè)社會(huì)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己是這么的膽怯，我推了很多面試 機(jī)會(huì)。不僅僅是膽怯，還因?yàn)橐恍┚C合因素如：離住的地方比較遠(yuǎn)、室外的等。最后經(jīng)過(guò)篩選我決定去西安唐漢商務(wù)咨詢(xún)有限責(zé)任公司，應(yīng)聘的職位是理財(cái)顧問(wèn)，主要的工作任務(wù)就是通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售尋找新客戶(hù)，維護(hù)老客戶(hù)。

我最開(kāi)始并沒(méi)有想從事這個(gè)行業(yè)的想法，我只是想找一份冬暖夏涼，不用去室外工作的工作?？墒钱?dāng)我真正投入到這份工作中的時(shí)候，才明白自己的想法是多么的幼稚，沒(méi)有一個(gè)公司會(huì)白養(yǎng)一個(gè)沒(méi)有價(jià)值的員工。這個(gè)社會(huì)是一個(gè)“剩者為王”的社會(huì)。所以我決定真正努力工作，做一個(gè)有能力的人。爭(zhēng)取做到將公司的利益最大化，并且在這個(gè)過(guò)程中將自己的能力不斷地加強(qiáng)，來(lái)適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。

在經(jīng)過(guò)培訓(xùn)上崗后，我努力適應(yīng)著公司的節(jié)奏，學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和電銷(xiāo)技巧。不斷的.總結(jié) 。我知道只有量變才能引起質(zhì)變，所以，工作時(shí)間我就沒(méi)有停下過(guò)，我相信這樣才會(huì)讓我在工作過(guò)程中得心應(yīng)手。我深刻地知道只有對(duì)自己的產(chǎn)品非常了解，才能夠說(shuō)服客戶(hù)，促成交易，所以在打電話(huà)過(guò)程中，我記錄下客戶(hù)問(wèn)的我回答不了的問(wèn)題，然后找像資深的理財(cái)顧問(wèn)和業(yè)務(wù)經(jīng)理解惑，慢慢的我已經(jīng)對(duì)專(zhuān)業(yè)問(wèn)題了解得很清楚了，可是我發(fā)現(xiàn)客戶(hù)總是很容易掛電話(huà)，我發(fā)現(xiàn)我說(shuō)話(huà)很不專(zhuān)業(yè)，而我別的資深的理財(cái)顧問(wèn)通常會(huì)說(shuō)出一些很專(zhuān)業(yè)的術(shù)語(yǔ)，于是我上網(wǎng)了解了關(guān)于這一行的術(shù)語(yǔ)，之后我發(fā)現(xiàn)果然客戶(hù)可以多聽(tīng)我說(shuō)幾句了。我還發(fā)現(xiàn)我和客戶(hù)總是說(shuō)不了幾句就掛了電話(huà)，我不知道該和客戶(hù)說(shuō)些什么，我就聽(tīng)旁邊的老員工怎么打，我發(fā)現(xiàn)老員工果然是老員工，他們很隨意的就能跟客戶(hù)聊十幾分鐘，慢慢的我發(fā)現(xiàn)了他們對(duì)待客戶(hù)提出的問(wèn)題總能回答的很婉轉(zhuǎn)，而且他們的對(duì)話(huà)通常有規(guī)律。經(jīng)過(guò)半個(gè)月的摸索和學(xué)習(xí)，我的電話(huà)銷(xiāo)售技巧已得到了一定得提高，并且也有了5個(gè)意向客戶(hù)。終于我在工作第20天談成功了一個(gè)客戶(hù)，我當(dāng)時(shí)特別高興，已經(jīng)可以用激動(dòng)來(lái)形容了，經(jīng)理說(shuō)我是這批新員工中最早開(kāi)戶(hù)的一個(gè)，對(duì)我進(jìn)行了100元的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。這是對(duì)我的肯定和支持。我更加努力的工作，經(jīng)理很高興，說(shuō)我是他的一員大將。我心里非常高興。

機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)是留給有準(zhǔn)備的人，公司正好趕上從新人中培養(yǎng)銷(xiāo)售經(jīng)理，而很幸運(yùn)的是我和另外一位同事被選中，進(jìn)行了管理方面的培訓(xùn)。對(duì)于一個(gè)新人來(lái)講，這是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，可是這也是很大的挑戰(zhàn)，我一個(gè)新人，難免會(huì)有很多做的不足的地方。而且從來(lái)沒(méi)有管理經(jīng)驗(yàn)，去管理別人是很惶恐的，不過(guò)在和指導(dǎo)老師聯(lián)系后，我才明白是自己太不自信，公司會(huì)選我肯定是發(fā)現(xiàn)了我有這個(gè)潛力，或者在某方面我做的比較好，不過(guò)誰(shuí)都不是一開(kāi)始什么都會(huì)的?？墒亲鰳I(yè)務(wù)和當(dāng)經(jīng)理不一樣，經(jīng)理不僅要做好業(yè)務(wù)，也需要管理和培訓(xùn)手底下的員工，讓自己的團(tuán)隊(duì)變得更強(qiáng)。所以我在學(xué)習(xí)銷(xiāo)售知識(shí)的基礎(chǔ)上努力的學(xué)習(xí)管理知識(shí)，盡快的適應(yīng)這個(gè)職位，盡快的扛起這個(gè)職位的責(zé)任。做好業(yè)務(wù)，帶領(lǐng)好團(tuán)隊(duì)。

在剛開(kāi)始的時(shí)候我很不自信，我甚至有點(diǎn)放棄，我不知道該怎么去管理和我一批來(lái)的新人。這突如其來(lái)的幸運(yùn)讓我手足無(wú)措，不過(guò)看著另外一個(gè)經(jīng)理卻還很適應(yīng)，我慢慢的觀察他的為人處世，學(xué)習(xí)他的優(yōu)點(diǎn)，改善后再結(jié)合我的想法法來(lái)引導(dǎo)下屬。

每天早上我會(huì)先開(kāi)早會(huì)，在早會(huì)上，我除了總結(jié)前天工作和安排今天任務(wù)外，我還安排了各種小游戲，而且每天早上都有獎(jiǎng)勵(lì)，我準(zhǔn)備了胖大海，每天贏的那個(gè)人就可以得到。對(duì)于電話(huà)銷(xiāo)售來(lái)說(shuō)，嗓子很重要，所以大家也很高興得到這個(gè)獎(jiǎng)品。我始終相信人是感情動(dòng)物，只有人性化的管理才能夠達(dá)到眾望所歸的目的。慢慢的我發(fā)現(xiàn)我們組的打電話(huà)的氛圍比另外一組要好很多，而且我們組的員工精神都很飽滿(mǎn)。我還經(jīng)常鼓勵(lì)他們，給他們講我從網(wǎng)上搜集到的勵(lì)志 、哲理小故事。根據(jù)每個(gè)人的特點(diǎn)，給他們寫(xiě)一些鼓勵(lì)的話(huà)，我原本只是想鼓勵(lì)他們，可我發(fā)現(xiàn)大家都把我寫(xiě)的便利貼貼在了自己的辦公桌前，眼睛隨時(shí)都能看到鼓勵(lì)，我心里很欣慰，而他們也很高興。我給新人教的一些打電話(huà)方法，他們也能很用心的學(xué)習(xí)應(yīng)用。我發(fā)現(xiàn)做銷(xiāo)售需要有一個(gè)良好的心態(tài)，并且要學(xué)會(huì)傾聽(tīng)和不拋棄不放棄不離棄。做銷(xiāo)售只有知道阻礙客戶(hù)成交的問(wèn)題在哪里，幫客戶(hù)解決了問(wèn)題，才能夠促成交易，所以?xún)A聽(tīng)很重要，溝通時(shí)不能一味的只說(shuō)，要有效的溝通。我們每天都會(huì)打200到300個(gè)電話(huà)，遭遇90%的拒絕，這就要求我們具有很強(qiáng)大的內(nèi)心，能夠快速的調(diào)節(jié)自己的情緒。我將我總結(jié)的東西和大家分享，解決大家提出的問(wèn)題，[蓮 ]好在我之前已經(jīng)把這些客戶(hù)常用的問(wèn)題整理出來(lái)并做出了相應(yīng)的處理方法，才能夠幫助到大家，讓大家信服我。我們大家同時(shí)學(xué)習(xí)，一起進(jìn)步，慢慢的大家都認(rèn)可了我，而我也可以將領(lǐng)導(dǎo)的任務(wù)很好的執(zhí)行。

三、實(shí)習(xí)體會(huì)

在當(dāng)了市場(chǎng)部經(jīng)理后，我才發(fā)現(xiàn)原來(lái)管理人并不在乎你的年齡、資歷或者是脾氣。要學(xué)會(huì)溝通和引導(dǎo)，用實(shí)際方法幫到他們，即是解決他們提出的問(wèn)題和顧慮，用自己的人格魅力來(lái)吸引他們，讓他們從心里的認(rèn)可自己，才能更好的配合完成工作，達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。我始終相信，機(jī)會(huì)只會(huì)留給有準(zhǔn)備的人。

四、實(shí)習(xí)建議

對(duì)企業(yè)：我發(fā)現(xiàn)西安唐漢商務(wù)咨詢(xún)有限責(zé)任公司存在一些管理上的漏洞，比如說(shuō)管理不夠人性化，應(yīng)該將制度稍作修改。在培訓(xùn)的過(guò)程中應(yīng)該更系統(tǒng)化，并且加上行政和規(guī)章制度的培訓(xùn)，這樣才會(huì)從根本上解決新人觸犯規(guī)章制度的概率。

對(duì)學(xué)校：學(xué)校開(kāi)設(shè)的課程太少，如果可以再開(kāi)設(shè)關(guān)于心理學(xué)方面和金融方面的一些知識(shí)會(huì)更好。建議學(xué)?？梢远喙膭?lì)和組織學(xué)生舉辦一些有關(guān)配合的活動(dòng)，讓學(xué)生們學(xué)會(huì)怎樣和團(tuán)體合作，怎樣配合別人。

五、實(shí)習(xí)總結(jié)

在實(shí)習(xí)的這段日子里，我明白了很多道理，什么工作其實(shí)并不重要，重要的是你用什么心態(tài)去面對(duì)這份工作，不管什么工作都會(huì)讓自己學(xué)到很多知識(shí)。我們剛上社會(huì)的大學(xué)生沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)，有想法不會(huì)表達(dá)，有能力卻不被看好，我想著一切可能源自于自己并沒(méi)有認(rèn)清自己的處境，而是一味的自我感覺(jué)良好，沒(méi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身存在的一些缺點(diǎn)毛病。我得到的工作經(jīng)驗(yàn)就是：既來(lái)之，則安之;既來(lái)之，則聽(tīng)之;既來(lái)之，則看之;既來(lái)之，則悟之;既來(lái)之，則學(xué)之;既來(lái)之;則改之。

【第5篇 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作總結(jié)范文

在過(guò)去一年的時(shí)間里，本人首先感謝上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和關(guān)心，同事的支持和協(xié)助，本人一直以來(lái)思想認(rèn)識(shí)端正，勤勤懇懇，任勞任怨，經(jīng)常加班加點(diǎn)，從不計(jì)較個(gè)人得失。在這一年也正是團(tuán)結(jié)了你們大家的力量，本人才順利地完成了____年的工作任務(wù)并取得了較好的業(yè)績(jī)，以下是本人____年的工作表現(xiàn)：____年3月財(cái)富中心成立，隨后我在4月到5月期間到支行檢查理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的合規(guī)性，5月到7月間配合支行對(duì)財(cái)富客戶(hù)進(jìn)行分層親訪計(jì)劃，并總結(jié)了全年銷(xiāo)售信托產(chǎn)品金額，總計(jì)為5、4億元，其中業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為450萬(wàn)元左右，全年共銷(xiāo)售產(chǎn)品13個(gè)，其中包括我行托管的產(chǎn)品4個(gè)，財(cái)富中心派人親自去西安信托公司洽談發(fā)行6號(hào)、7號(hào)產(chǎn)品，11月份于光大證券舉辦富尊俱樂(lè)部活動(dòng)加強(qiáng)雙方、三方存款業(yè)務(wù)的合作力度。

一、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的合規(guī)性

本人在4月到5月期間到支行檢查理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的合規(guī)性，一般的情況下商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并實(shí)施銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃，在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶(hù)的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類(lèi)。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、銀信合作品、qdii產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽(tīng)到和看到的說(shuō)法。自2023年2月份以來(lái)不斷爆出銀行理財(cái)產(chǎn)品零收益事件之后，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管，經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的明查暗訪之后，于2023年4月初下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求健全產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制，建立客戶(hù)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的合規(guī)性管理，切實(shí)做好信息披露，建立客戶(hù)投訴處理機(jī)制，妥善處理客戶(hù)投訴，提高理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)等六大工作?！艾F(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售逐步規(guī)范了很多，投訴也明顯減少。2023年3月之前，銀行業(yè)執(zhí)行力度都不大，做的比較弱。此后隨著證券市場(chǎng)的強(qiáng)烈動(dòng)蕩，很多產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，投訴多起來(lái)了，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)規(guī)定之后各銀行規(guī)范力度明顯加大?！?/p>

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)五個(gè)方面的主要趨勢(shì)：一是同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國(guó)內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式；二是投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置；三是動(dòng)態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類(lèi)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類(lèi)產(chǎn)品的信息透明度問(wèn)題值得關(guān)注。四是pop的逐步繁榮，通過(guò)不同類(lèi)型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來(lái)滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求；五是另類(lèi)投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來(lái)的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。

在檢查理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的合規(guī)性時(shí)，要注意從業(yè)人員的基本條件、操守和限制性條款，以為從業(yè)人員是我公司面向客戶(hù)，提供服務(wù)和產(chǎn)品的直接面，我們必須嚴(yán)格要求我們的從業(yè)人員按照相關(guān)的從業(yè)守則和條例，嚴(yán)于律己，只有這樣才能在工作中達(dá)到最佳的狀態(tài)，為公司創(chuàng)造最高的業(yè)績(jī)。從業(yè)人員的基本條件包括：1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；2.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則；3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；5.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要法度的行業(yè)資格；6.具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。還有從業(yè)人員的操守：1.從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。2.從業(yè)人員與客戶(hù)：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶(hù)、反洗錢(qián)、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露。3.從業(yè)人員與同事：從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。4.從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)忠于職守。5.從業(yè)人員與同業(yè)人員（1）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。（2）商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。6.從業(yè)人員與監(jiān)管者。最后是從業(yè)人員的限制性條款：禁止從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)；禁止從業(yè)坐吃山空誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：合規(guī)性審查；提高合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案；制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃；收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用；涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格；發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有涉嫌洗錢(qián)、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。

二、財(cái)富客戶(hù)的分層親訪計(jì)劃，包括出現(xiàn)的問(wèn)題和解決辦法

____年5月到7月本人配合支行對(duì)財(cái)富客戶(hù)的分層親訪計(jì)劃，主要是針對(duì)不同階層的客戶(hù)群里，我們根據(jù)他們的職業(yè)、資金狀況和工作類(lèi)型將其分成不同消費(fèi)群里，也就是變相的將市場(chǎng)進(jìn)行了細(xì)分，將客戶(hù)做了有針對(duì)性的劃分，有助于不同親訪計(jì)劃的實(shí)施和進(jìn)行，隨后我們對(duì)這些不同的客戶(hù)按照不同的親訪方式進(jìn)行了調(diào)查和分析，希望了解更多有關(guān)客戶(hù)的需求和問(wèn)題，為公司明年的工作計(jì)劃提供可用的素材和基礎(chǔ)，進(jìn)而消除客戶(hù)的顧慮和疑惑。在這個(gè)親訪計(jì)劃中，這樣做的劣勢(shì)是，動(dòng)用了我公司很多的人力、物力和財(cái)力，尤其是利用了很多的工作時(shí)間，但是本人覺(jué)得這個(gè)親訪計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)也是很可觀的，雖然這個(gè)計(jì)劃在實(shí)施之后，得到處理的問(wèn)題，不能用金錢(qián)或是銷(xiāo)售額來(lái)衡量，但是作為一個(gè)公司，信譽(yù)度和誠(chéng)信度是保持我公司穩(wěn)定發(fā)展，不斷創(chuàng)新的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，只有堅(jiān)守這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我公司才能立于不敗之地，才能打敗其他的競(jìng)爭(zhēng)者，得到客戶(hù)一如既往的支持和信賴(lài)。

三、總結(jié)

明年工作安排，主要是要加大信托產(chǎn)品的托管放在我行，與各券商聯(lián)動(dòng)加大三方存管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，對(duì)準(zhǔn)私人銀行客戶(hù)搭建慈善之旅的相關(guān)一系列活動(dòng)平臺(tái)，以加強(qiáng)我行與客戶(hù)之間的合作。在這一年的工作中，本人還是存在著一些不足，主要表現(xiàn)在只注意認(rèn)真做好自己的本職工作，為領(lǐng)導(dǎo)分憂(yōu)不夠，對(duì)同事幫助不足。所以在明年的工作中，本人會(huì)重視協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)的工作，關(guān)心同事，希望在明年的工作業(yè)績(jī)上更上一層樓。