- 目錄
第1篇 個人理財總結(jié)
個人理財總結(jié)
個人理財
第一章 個人理財概述
考點一． 個人理財概述（高頻）
1、個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。（教材指的是個人理財）
2、個人理財與相關(guān)含義的區(qū)別
1）投資與財富管理——財富管理包含了投資管理
2） 個人理財與財富管理——本質(zhì)上是一致的
3）個人理財業(yè)務(wù)與財富管理業(yè)務(wù)——(銀行)個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。
例題，多選
個人理財是指客戶根據(jù)自身（ ），制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程
a．身份地位 b．財務(wù)狀況
c．理財能力 d．身涯規(guī)劃
e．風(fēng)險屬性
答案：bde
考點二． 銀行個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體
1、相關(guān)主體
（1）個人客戶，需求方 （2）商業(yè)銀行
供給商，是個人理財業(yè)務(wù) 的提供商之一 （3）非銀行金融機構(gòu) （4）監(jiān)管機構(gòu) 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、思想?yún)R報專題中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。
例題，多選以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（ ）。
a．個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn) b．個人理財業(yè)務(wù) 的提供商是商業(yè)銀行 c．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局
d．證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理
財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)
e．非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。
答案：acd
考點三． 理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)（高頻）
1、按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
2、理財顧問服務(wù)
1） 商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
2）客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險
3、綜合理財服務(wù)
1）商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理
2）收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，更加突出個性化服務(wù)
3）綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類： 理財計劃-------特定目標(biāo)客戶群體；范文寫作私人銀行-------高凈值客戶（個性化服務(wù))
2023年真題，單選
關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（ ）。
a．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全 b．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶 c．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù) d．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些
答案：c
答案解析：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故c項說法錯誤。
考點四． 根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類（高頻）
銀行往往根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（基礎(chǔ))、財富管理業(yè)務(wù)(中高
端)和私人銀行業(yè)務(wù)(高端)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù) 理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界
2023年真題，多選
按照客戶的類型，個人理財業(yè)務(wù)不包括（ ）。
a．財富管理業(yè)務(wù) b．理財顧問業(yè)務(wù)
c．理財業(yè)務(wù)旅游計劃 d．私人銀行
答案：acd
答案解析：考核個人理財業(yè)務(wù)的分類，銀行根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務(wù)可分為acd；按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因
本節(jié)共計3 個考點，1個高頻
考點一． 國外的發(fā)展和現(xiàn)狀
個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段： 1．20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期 2．20世紀60年代到80年代是個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期 3．20世紀90年代中后期，范文top100經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。理財業(yè)務(wù)模式已從銷售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)，為他們做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金
考點二．國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀
總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。雖然在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還是一項新興的
銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個人理財業(yè)務(wù)的市場環(huán)境還在不斷規(guī)范和完善中，但由于其巨大的市場潛力，已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(wù)(或個人業(yè)務(wù))發(fā)展的戰(zhàn)略重點之一。
2023年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2023]5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。?？键c三．國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（高頻考點）
1、居民財富積累（財務(wù)基礎(chǔ)）
2、居民理財需求上升（直接推動力）
3、居民理財技能欠缺
4、酷貓寫作范文網(wǎng)投資理財工具日趨豐富
5、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
例題，多選
國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（ ）。
a．居民財富積累
b．居民理財需求上升
c．居民理財技能欠缺
d．投資理財工具日趨豐富
e ．金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
答案：abcde
第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求
考點一． 理財師的含義（高頻考點）
1、理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有
第2篇 大學(xué)生個人理財規(guī)劃與總結(jié)
大學(xué)生個人理財規(guī)劃與總結(jié)
大學(xué)生個人理財規(guī)劃與總結(jié)
謂你不理財，財不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一 名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時 尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在 一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員， 作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生， 我們更應(yīng)該盡早做好理財 規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃 至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資 理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng) 成為我們不得不思考的問題。 要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮 自己的未來。 只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一 個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標(biāo)。
目 錄
一、基本情況 二、目前財務(wù)狀況 三、理財目標(biāo) 四、現(xiàn)金規(guī)劃 五、保險規(guī)劃 六、投資規(guī)劃 七、理財觀念 八、理財規(guī)劃總結(jié)
一、基本情況
現(xiàn)在剛進入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)?表現(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1500元，預(yù)計工作后的收入為每月4500元。
三、理財目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。 2．辦一張銀行卡，定期存取款項。
3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。
8．在做到以
上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
五、保險規(guī)劃
按保險標(biāo)的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。 財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當(dāng)進行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規(guī)劃
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
第3篇 個人理財實訓(xùn)總結(jié)
個人理財實訓(xùn)總結(jié)
一實習(xí)內(nèi)容
實習(xí)期間我是跟著一位學(xué)長學(xué)習(xí)投資管理公司，專業(yè)從事私募股權(quán)投資基金管理，憑借豐富的從業(yè)經(jīng)驗，為投資人尋找高成長企業(yè)，并通過專業(yè)化的運作，提升所投資項目價值，從而獲得良好的回報來學(xué)習(xí)的，實習(xí)期間主要參與了公司操盤練習(xí)進度及金融投資最初步的間歇化操作以及一些日常的簡單的數(shù)據(jù)處理問題 ，并且作為資深投資顧問的參助一起協(xié)力構(gòu)建新的金融建筑模型是我真正意識到自己的淺薄我的路還很長，由于我接觸的業(yè)務(wù)都是相對比較簡單的,沒有真正參加模型的創(chuàng)建,在完成工作后,我又參與報表的核對過程,工作底稿的裝訂，以及一寫現(xiàn)金流量表的整集，都是在實習(xí)期間協(xié)助師長做的比較零散的工作,但是的確學(xué)到了不少東西,很多看似簡單的問題有時自己都會遇到麻煩,在此解決過程中也積累了不少經(jīng)驗.。
二實習(xí)體會
實習(xí)就是把我們在學(xué)校學(xué)習(xí)的理論知識運用到實踐中去，是自己的'所學(xué)有用武之地，只學(xué)不用是書呆子我們要做有思想有能力的有用之才，因為實習(xí)所處的環(huán)境不同所接觸的人也不同，因此也呢個鍛煉我們的為人處事，隨著現(xiàn)在中國發(fā)展腳步的加快每天都會有新的事物涌現(xiàn)出來我們需要不斷地學(xué)習(xí)來適應(yīng)新的變化新的要求，只有這樣才能使自己不被社會淘汰不被新的形式淘汰，這是對自己的負責(zé)也是對社會的負責(zé)。這樣我們才能真正立足于這個社會。
這次實習(xí)終于明白了一些所謂的名詞的意思私募公募到底怎么區(qū)分到底是什么意思等等都有了深切的認識發(fā)覺自己還是太淺薄了，同時對投資也有了更深刻的認識，師傅帶我讓我知道什么是戰(zhàn)略開發(fā)怎樣去評估投資回報率，怎樣去做市場評,信息對戰(zhàn)略的影等等總之大開眼界。剛到那根本就是蒙的自己不知道該干什么，就是瞎撞被師現(xiàn)沒有批評我他知道剛出來的懵懂，他叫我如何整編材料如何分類報表使我逐漸的走出了困境，帶我的過程中我認識到了團隊合作的重要性一個團隊的精神還有文化是多么重要以前一些陌生的詞語什么金融衍生品，股票指數(shù)等等都清晰的在我腦中留下不僅讓我們對整個會計核算流程有了詳細而具體的認識，熟悉了會計核算的具體工作對象，也縮短了抽象的課本知識與實際工作的距離。在實習(xí)期間，主要利用真實的會計憑證及財務(wù)賬表對一定期間的經(jīng)濟業(yè)務(wù)進行會計核算，對于稅務(wù)、銀行與企業(yè)之間的重要關(guān)系有了進一步的認識，同時也更加熟悉了用友財務(wù)軟件在實際的會計工作中的各種操作，體會到了會計電算化為會計工作帶來的便捷，我終于走出了一無所知。
三實習(xí)建議
沒出學(xué)校前對會計的認識僅僅是自己的專業(yè)，學(xué)了專業(yè)就是會計了。可當(dāng)我到了那里卻發(fā)現(xiàn)就是井底之蛙，會計還有很多種如管理會計·財務(wù)會計·成本會計等等原來市場對會計也是要求越來越細分化了，我對自己的一無所知感到愧疚，原來世界那么寬廣學(xué)的太少懂得太少這是我的第一感受在公司，原來我什么都不懂，這是我要學(xué)的嗎?我都暗暗問過自己，自己太無知了只能默默地跟在老師后面汲取養(yǎng)分爭取自己獨立的那一天!所以回首我只能以我自身的經(jīng)歷留點建議，學(xué)習(xí)不只能學(xué)完自己所謂的專業(yè)課就滿足多去涉獵些相關(guān)領(lǐng)域的東西，你的求職之路會有意想不到的收獲。所以在這次實習(xí)中我體會到工作不能像在學(xué)校學(xué)習(xí)那樣遇到不會的問題了自己首先要認真研究，實在不會了再去請教老師，這樣既影響了自己的工作進度，最后也影響了團隊的工作進度，所以這一點是我實習(xí)期間體會最深的一點。還有一點就是在工作中要有很好的團隊精神，因為在一個團隊中，你不再是一個單體，你不僅要很好的完成自己的工作，還要顧全大家的工作進度，不要因為自己的原因而耽誤了團隊的工作進度。因為會計專業(yè)作為應(yīng)用性很強的一門學(xué)科、一項重要的經(jīng)濟管理工作，是加強經(jīng)濟管理，提高經(jīng)濟效益的重要手段。最是注重團隊合作。學(xué)習(xí)一些會計日常業(yè)務(wù)處理、銀行及稅務(wù)相關(guān)工作處理。主要會有接觸到材料會計、成本會計、銷售會計、總賬會計、稅務(wù)會計以及出納等等它也是綜合性學(xué)科的一種體現(xiàn)。
四實習(xí)總結(jié)
我是學(xué)管理的，在書本上學(xué)過很多套經(jīng)典管理理論，似乎通俗易懂，但從未付諸實踐過，也許等到真正管理一個公司時，才會體會到難度有多大;我們在老師那里或書本上看到過很多精彩的談判案例，似乎輕而易舉，也許親臨其境或親自上陣才能意識到自己能力的欠缺和知識的匱乏。實習(xí)這兩個多月期間，我拓寬了視野，增長了見識，體驗到社會競爭的殘酷，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗，為將來自己走創(chuàng)業(yè)之路做準備。
人們常說，大學(xué)是個象牙塔。確實，學(xué)校與職場 、學(xué)習(xí)與工作、學(xué)生與員工之間存在著巨大的差異。在角色的轉(zhuǎn)化過程中，人們的觀點、行為方式、心理等方面都要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應(yīng)屆畢業(yè)生，有時候也得找找自己身上的問題。而實習(xí)提供了一個機會，讓大家接觸到真實的職場。有了實習(xí)的經(jīng)驗，以后畢業(yè)工作時就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，更好的完成等自己的角色轉(zhuǎn)換。
[個人理財實訓(xùn)總結(jié)]
第4篇 上班族個人理財總結(jié)
首先介紹一下我的情況：25歲，會計，平均月收入約3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余收入自己支配，每月日常支出在500元左右。工作之后購買電腦一臺5000元，手機一部2300元。經(jīng)過統(tǒng)計，20個月收支相抵其結(jié)余金額與收入總額大體相當(dāng)，這都歸功于日常的理財規(guī)劃。（即，我的理財所得與20個月的支出總額大體相等）雖然算不上多么好的成績，但對于剛參加工作的年輕人還是具備參考意義的。
經(jīng)過總結(jié)得出以下經(jīng)驗與大家分享：
1． 養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣：因為身為會計，自然有記賬的習(xí)慣，利用記賬軟件對日常收支進行分析可以減少不必要的開支，明明白白消費；通過軟件統(tǒng)計理財產(chǎn)品的收益情況；利用軟件的提醒功能對即將到期的信用卡還款以及定期存單等進行提醒，避免不必要的利息損失。
2． 善用利用手中工具——信用卡。我有三張信用卡，利用不同的免息還款期將還款日盡可能推后，同時日常消費盡量使用信用卡，一方面可以獲得積分，另一方面可以將該還信用卡的錢購買貨幣市場基金獲得一定收益。20個月我利用信用卡的活動獲得1個小吸塵器，1個手提箱，1塊電子表，1個玩偶，1套文具。
3． 日常理財?shù)暮脦褪帧稹Ｓ捎诨鹌贩N比較豐富，可以利用貨幣基金或短債基金作為活期的替代品；利用債券型基金作為投資組合的穩(wěn)壓器；利用股票基金博取較高的收益。
4． 多閱讀財經(jīng)類報紙雜志，多瀏覽財經(jīng)類網(wǎng)站，吸取大家的經(jīng)驗教訓(xùn)。如經(jīng)濟觀察報，理財周刊，新浪財經(jīng)頻道等，長期閱讀收益良多。
5． 對于購買基金需要注意：購買品種不要多，三只以內(nèi)為宜，推薦“精選+指數(shù)+小盤”策略，一般來說精選基金都是各個基金公司的旗艦品種，表現(xiàn)不錯，指數(shù)型基金可以分享股市的平均收益，小盤基金由于其投資公司的成長性，可以獲得較高收益。個人可以根據(jù)風(fēng)險承受能力調(diào)整投資組合。購買方式上選擇網(wǎng)上購買，申購費可以有折扣。在收費方式上選擇前端收費，在時機把握上注意買跌賣漲，不要象股票一樣追漲殺跌。
6． 堅持投資，心態(tài)平和。這是最重要的一條經(jīng)驗。
