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第1篇 北京市個人理財協(xié)議書范本
甲方：_________
乙方：_________
為進一步加強甲乙雙方業(yè)務合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協(xié)議書，雙方共同遵守：
一、甲方委托乙方理財金額為：_________元。
二、甲乙雙方協(xié)定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內(nèi)，還必須保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，并承擔由此所引起的一切損失。
三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉(zhuǎn)到乙方的綜合理財帳戶上進行具體的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。
四、理財期限為_________，收益率為(年率)_________。
五、在理財期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔因中途終止理財協(xié)議而導致的一切損失：
(1)理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的
(2)甲方不能滿足乙方上述第二項條件時，由乙方終止理財服務的。
六、如遇不可抗力，乙方有權(quán)取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內(nèi)容，并按市場原則對甲方進行清償。
七、理財協(xié)議遵循國家政策的有關(guān)規(guī)定。
八、理財協(xié)議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方(簽字)：_________ 乙方(簽字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
第2篇 個人理財協(xié)議書范本
甲方：_________
乙方：_________
為進一步加強甲乙雙方業(yè)務合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協(xié)議書，雙方共同遵守：
一、甲方委托乙方理財金額為：_________元。
二、甲乙雙方協(xié)定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內(nèi)，還必須保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，并承擔由此所引起的一切損失。
三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉(zhuǎn)到乙方的綜合理財帳戶上進行具體的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。
四、理財期限為_________，收益率為(年率)_________。
五、在理財期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔因中途終止理財協(xié)議而導致的一切損失：
(1)理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的;
(2)甲方不能滿足乙方上述第二項條件時，由乙方終止理財服務的。
六、如遇不可抗力，乙方有權(quán)取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內(nèi)容，并按市場原則對甲方進行清償。
七、理財協(xié)議遵循國家政策的有關(guān)規(guī)定。
八、理財協(xié)議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方(簽字)：_________ 乙方(簽字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
第3篇 銀行個人理財服務協(xié)議
銀行個人理財服務協(xié)議
甲方（客戶）自愿申請使用乙方（中國工商銀行經(jīng)辦機構(gòu)）的理財服務，為明確雙方的權(quán)利和義務，經(jīng)雙方友好協(xié)商，簽訂本協(xié)議。
一、本理財協(xié)議書包括“定活通”、“通知存款自動轉(zhuǎn)賬”、't十0'、“預約周期轉(zhuǎn)賬”、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”和“組合儲蓄”理財協(xié)議，乙方依據(jù)甲方選擇的內(nèi)容向甲方提供協(xié)議服務。
(一)“定活通”理財協(xié)議
1、“定活通”理財業(yè)務是指甲方委托乙方，在固定的轉(zhuǎn)賬周期，當甲方理財卡的人民幣活期基本賬戶余額大于賬戶的保留金額時，扣除保留金額后按轉(zhuǎn)賬金額單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)存為一筆或多筆約定存期的整存整取定期儲蓄存款（以下簡稱：定期存款），定期存款到期后將稅后本息轉(zhuǎn)入原活期基本賬戶，當理財卡活期基本賬戶在atm支取或pos消費，或者自動還信用卡透支款時（僅限甲方已經(jīng)簽訂《自動還款業(yè)務協(xié)議書》且在本協(xié)議中勾選‘信用卡自動還款觸發(fā)定活通功能’），出現(xiàn)可用余額不足時，且定期存款余額超過不足部分，乙方將從已轉(zhuǎn)存的定期存款中支取的一種理財業(yè)務。
2、相關(guān)名詞含義及定義
（1）理財卡：是甲方用于簽訂本協(xié)議的工銀借記卡（不含國際借記卡）。
（2）轉(zhuǎn)賬周期：是乙方按照本協(xié)議將甲方理財卡活期基本賬戶中存款轉(zhuǎn)為定期存款的間隔時間，轉(zhuǎn)賬周期分為1周、1個月，協(xié)議生效日為第一個轉(zhuǎn)存日，轉(zhuǎn)賬周期為周的，后續(xù)轉(zhuǎn)存日按協(xié)議生效日對應的周對日計算；轉(zhuǎn)賬周期為月的，不分大月小月，后續(xù)轉(zhuǎn)存日按對月對日計算（沒有對日的，為自然月最后一日）。
（3）保留金額：是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，理財卡活期基本賬戶保留的最低金額。
（4）轉(zhuǎn)賬金額單位：是乙方規(guī)定執(zhí)行本協(xié)議時的轉(zhuǎn)出金額基本標準。
（5）轉(zhuǎn)賬金額比例：是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，按照定期存款的不同存款期限設(shè)置轉(zhuǎn)賬的比例。該比例必須為5%的倍數(shù)。各期限定期存款的轉(zhuǎn)賬比例之和須小于等于100%。
（6）自動展期標準：是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，在協(xié)議到期日乙方自動將協(xié)議展期執(zhí)行，展期的協(xié)議期限和原協(xié)議一致。
3、甲方向乙方提出協(xié)議簽訂申請時，須提供本人有效身份證件、理財卡及密碼，簽訂本協(xié)議。
4、本協(xié)議可轉(zhuǎn)存的定期存款存期為3個月、6個月、12個月。存款利率按存款轉(zhuǎn)存當日人民銀行掛牌公告的同檔次整存整取定期儲蓄存款利率執(zhí)行。
5、乙方在約定的轉(zhuǎn)賬周期日，將甲方理財卡活期基本賬戶存款轉(zhuǎn)為定期存款，如甲方約定一次轉(zhuǎn)多筆并設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬金額比例，則乙方在執(zhí)行轉(zhuǎn)賬協(xié)議時，每筆轉(zhuǎn)賬金額=（理財卡活期基本賬戶可用余額-保留金額）*轉(zhuǎn)賬金額比例，每筆轉(zhuǎn)賬金額必須是轉(zhuǎn)賬金額單位的整數(shù)倍。
6、甲方已轉(zhuǎn)存的定期存款在到期時，乙方自動將其銷戶并將稅后本息合計轉(zhuǎn)回理財卡下活期基本賬戶；當甲方已簽訂協(xié)議的理財卡在atm支取或pos消費余額不足時，乙方實時將不足部分從已轉(zhuǎn)存的定期存款賬戶中全部（部分）提前支取或銷戶，提前支取或銷戶按照定期存款開戶時間最晚、存期最短的順序依次支?。看巫疃嘀?筆）。
7、在協(xié)議有效期內(nèi)，甲方可對協(xié)議約定的保留金額轉(zhuǎn)賬金額比例和是否自動展期等信息提出變更申請。
8、信用卡自動還款余額不足時觸發(fā)定活通業(yè)務
（1）甲方該理財卡同時簽訂了信用卡自動還款協(xié)議，在簽訂“定活通”協(xié)議時，可選擇是否需要信用卡自動還款觸發(fā)定活通功能。
（2）信用卡自動還款觸發(fā)定活通協(xié)議時，如簽約卡內(nèi)活期和定活通轉(zhuǎn)存定期余額之和不足以支付最優(yōu)還款金額或最低還款金額時，則全部提前支取或銷戶，按部分還款歸還信用卡透支款；如可支付，則按實際金額提前支取或銷戶歸還信用卡透支款。提前支取或銷戶按照定期存款開戶時間最晚、存期最短的順序依次支?。看巫疃嘀?筆）。
9、如甲方在協(xié)議簽訂時未約定自動展期，則協(xié)議有效期滿后自動終止。
10、協(xié)議終止后，對協(xié)議已轉(zhuǎn)存的定期存款，須客戶自行對該筆定期進行銷戶或提前支取操作。
11、甲方如要支取未到期的已轉(zhuǎn)定期存款時，須持有本人有效身份證件、理財卡及密碼到乙方同城（即甲方理財卡開戶行所在地）營業(yè)網(wǎng)點辦理。若他人代為支取的，要在提供上述證件的同時，提供代理人的有效身份證件。
12、甲方的每張理財卡只能簽訂一份“定活通”理財協(xié)議，且不可與“t+0”理財協(xié)議同時簽訂。
13、本協(xié)議每年收取年服務費，乙方在協(xié)議簽訂日從甲方理財卡活期基本賬戶扣取，扣費失敗的協(xié)議自動終止；如遇國家有關(guān)政策調(diào)整，按照調(diào)整后的收費標準和收費方式執(zhí)行。
14、甲方申請協(xié)議變更業(yè)務時，必須到原協(xié)議簽訂網(wǎng)點辦理，并需提供原協(xié)議簽訂時使用的身份證、理財卡及密碼。
15、已約定自動展期的協(xié)議，乙方將在每年的協(xié)議到期日從甲方理財卡基本賬戶扣取年服務費。如甲方理財卡活期基本賬戶銷戶，則協(xié)議即行終止。
16、甲方在協(xié)議未到期前可到協(xié)議簽訂網(wǎng)點主動辦理協(xié)議提前終止業(yè)務，提前終止不退還服務費，如扣費失敗，則協(xié)議自動終止。
17、如因甲方理財卡被凍結(jié)支付等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢緟f(xié)議約定提供相應服務的，乙方不承擔違約責任。
(二)“通知存款自動轉(zhuǎn)賬”理財協(xié)議
1、“通知存款自動轉(zhuǎn)賬”協(xié)議是指甲方委托乙方，按照約定的轉(zhuǎn)賬周期將甲方指定的本入活期賬戶(可為工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折)扣除保留金額后的資金轉(zhuǎn)存指定種類的通知存款，并按約定通知存款天數(shù)將通知存款銷戶，稅后本息轉(zhuǎn)存為甲方理財卡下的賬戶，轉(zhuǎn)存種類可為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款或存本取息儲蓄存款，其中若轉(zhuǎn)存種類為活期儲蓄，則稅后本息轉(zhuǎn)回甲方指定的活期賬戶的理財協(xié)議。在協(xié)議終止日期前，上述處理將循環(huán)執(zhí)行。
2、本協(xié)議中相關(guān)名詞含義
(1)保留金額:是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，活期賬戶保留的最低金額。
(2)轉(zhuǎn)賬周期:是指乙方按照本協(xié)議將甲方指定活期賬戶中的存款轉(zhuǎn)存為指定種類的通知存款的間隔時間。選擇月周期轉(zhuǎn)賬的，不分大月小月，按對月對日計算周期（沒有對日的，為自然月最后一日）；選擇日周期轉(zhuǎn)賬，按實際天數(shù)計算周期。
(3)約定通知存款天數(shù):甲方約定通知存款的存期。該存期應大于通知存款種類(1天或7天)，同時小于或等于轉(zhuǎn)賬周期。
3、甲方如急需資金，可在乙方同城營業(yè)網(wǎng)點按照通知存款的有關(guān)規(guī)定，辦理協(xié)議轉(zhuǎn)存的通知存款支取手續(xù)，但不影響本協(xié)議繼續(xù)執(zhí)行。
4、如甲方活期賬戶（包括理財金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折）銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結(jié)）等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應服務的，乙方不承擔違約責任；甲方活期基本賬戶余額重新達到符合本協(xié)議約定的金額標準或賬戶狀態(tài)恢復正常后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。
(三)“t+0”理財協(xié)議
1、 't+0”是指甲方憑理財金賬戶卡在營業(yè)網(wǎng)點柜臺和atm取款、轉(zhuǎn)賬或在pos消費時(包括在異地營業(yè)網(wǎng)點辦理取款、轉(zhuǎn)賬及atm取款和pos消費)，如基本賬戶余額不足，但其理財金賬戶卡內(nèi)有足額的整存整取儲蓄存款，乙方允許甲方的活期基本賬戶透支。當日營業(yè)終了，如甲方未歸還透支款項，乙方按透支金額部分或全額提前支取甲方理財金賬戶卡內(nèi)整存整取儲蓄存款，彌補透支，乙方不收取甲方當天的透支款利息的理財協(xié)議。
2、甲方在簽訂本協(xié)議時，可選擇“透支前檢查”或“透支前不檢查”。如選擇“透支前檢查”，發(fā)生透支時，乙方計算甲方理財金賬戶卡內(nèi)所有活期同幣種賬戶的可用余額合計，如可用余額小于透支金額，則允許透支，否則不允許透支；若甲方選擇“透支前不檢查”，則乙方允許甲方直接對活期基本賬戶進行“t+0”透支。
3、甲方基本賬戶發(fā)生透支時，乙方根據(jù)透支金額，按照理財金賬戶卡內(nèi)整存整取儲蓄存款日期，從最后存入的一筆起，依次逐筆全額凍結(jié)理財金賬戶卡的整存整取儲蓄存款。如甲方當日營業(yè)終了前未足額歸還透支款項，乙方則根據(jù)透支金額，按照整存整取儲蓄存款日期，從最后存入的一筆起，依次逐筆提前支取，并將稅后本息轉(zhuǎn)入基本賬戶中；否則乙方不對整存整取儲蓄存款提前支取。
4、每張理財卡只能簽訂一份“t+0”協(xié)議，且不可同時簽訂“定活通”協(xié)議。
5、理財金賬戶卡發(fā)生透支，則當日不能辦理終止手續(xù)。
6、如甲方理財金賬戶卡內(nèi)的'整存整取儲蓄存款賬戶銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方理財金賬戶卡內(nèi)的整存整取儲蓄存款賬戶余額不足或被凍結(jié)止付等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應服務的，乙方不承擔違約責任；賬戶解除凍結(jié)后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按《儲蓄管理條例》、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。
(四)“預約周期轉(zhuǎn)賬”理財協(xié)議
1、“預約周期轉(zhuǎn)賬”是指甲方委托乙方，按照預約周期，從理財卡活期賬戶中轉(zhuǎn)出預約轉(zhuǎn)賬金額到指定轉(zhuǎn)入賬戶的理財協(xié)議。
2、協(xié)議中相關(guān)名詞含義
(1)預約周期:是指乙方按照本協(xié)議從甲方理財卡（含工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡、靈通卡）賬戶轉(zhuǎn)出預約轉(zhuǎn)賬金額到指定轉(zhuǎn)入 賬戶的間隔時間(日或月)。選擇月周期轉(zhuǎn)賬，不分大月小月，按對月對日計算周期（沒有對日的，為自然月最后一日）；選擇日周期轉(zhuǎn)賬，按實際天數(shù)計算周期。
(2)預約轉(zhuǎn)賬金額:是指甲方委托乙方執(zhí)行本協(xié)議時從理財卡賬戶中轉(zhuǎn)出的金額。
(3)指定轉(zhuǎn)入賬戶:是指甲方指定轉(zhuǎn)入本入或他入活期或零存整取儲蓄存款賬戶(可為理財金賬戶或靈通卡的下掛賬戶)。
3、如甲方理財卡活期基本賬戶或指定轉(zhuǎn)入賬戶銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方理財卡活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結(jié)）等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應服務的，乙方不承擔違約責任；甲方理財卡活期基本賬戶余額重新達到符合本協(xié)議約定的金額標準或賬戶狀態(tài)恢復正常后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行?！?/p>
(五)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”理財協(xié)議
1、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”是指甲方委托乙方，當甲方指定賬戶余額達到約定金額，乙方為甲方辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務的理財協(xié)議。
2、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”協(xié)議包括“協(xié)定金額轉(zhuǎn)入”和“協(xié)定金額轉(zhuǎn)出”兩個品種。
(1)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)入”是指當甲方指定轉(zhuǎn)入賬戶的可用余額小于或等于約定金額時，乙方從甲方指定的轉(zhuǎn)出賬戶中轉(zhuǎn)出一定金額來補足轉(zhuǎn)入賬戶余額的理財協(xié)議。
(2)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)出”是指當甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶的可用余額大于或等于約定金額時，乙方從轉(zhuǎn)出賬戶中轉(zhuǎn)出約定金額到指定賬戶(或新開賬戶)的理財協(xié)議。
3、指定轉(zhuǎn)出賬戶為甲方理財卡（含工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡、靈通卡） 的活期賬戶；指定轉(zhuǎn)入賬戶為甲方賬戶或他入賬戶，可以是理財金賬戶卡或靈通卡卡內(nèi)賬戶，也可以是其它個人賬戶。轉(zhuǎn)入賬戶種類包括活期、定期一本通、整存整取、個人通知存款。
4、如甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶或指定轉(zhuǎn)入賬戶銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結(jié)）等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應服務的，乙方不承擔違約責任；甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶余額重新達到符合本協(xié)議約定的金額標準或賬戶狀態(tài)恢復正常后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。
二、本協(xié)議由甲方在業(yè)務處理憑證上簽字，并由乙方在業(yè)務處理憑證上打印嵌套業(yè)務驗證碼的電子圖形印章或加蓋實物印章后生效。
三、本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，在乙方所在地法院訴訟解決。
四、本協(xié)議共2頁，壹式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。
