- 目錄
第1篇 保險經紀人管理規(guī)定辦法
保險經紀人管理規(guī)定
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范保險經紀人的行為,維護保險市場秩序,根據《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》),制定本規(guī)定。
第二條 保險經紀人是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的有限責任公司。
第三條 再保險經紀人是指基于原保險人利益,為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務提供中介服務,并依法收取傭金的有限責任公司。
第四條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內依法成立的中資保險經紀有限責任公司、外資保險經紀有限責任公司和中外合資保險經紀有限責任公司。
第五條 從事保險經紀活動必須遵守國家的有關法律、行政法規(guī),遵循自愿和誠實信用的原則。
第六條 經營保險經紀業(yè)務,必須是依照本規(guī)定設立的保險經紀公司。未經批準,任何單位和個人不得經營保險經紀業(yè)務。
第七條 保險經紀公司的主管機關是中國人民銀行。中國人民銀行依照《保險法》和本規(guī)定對保險經紀公司實施監(jiān)督管理。
第二章 從業(yè)資格
第八條 從事保險經紀業(yè)務的人員必須參加保險經紀人員資格考試。
第九條 凡具有大專以上學歷的個人,均可報名參加保險經紀人員資格考試。
第十條 保險經紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權機構組織實施。
第十一條 保險經紀人員資格考試合格者,由中國人民銀行或其授權機構核發(fā)《保險經紀人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。
第十二條 有下列情況之一者,不得參加保險經紀人員資格考試、不得申請領取《資格證書》:
(一)曾受到刑事處罰者;
(二)曾因違反有關金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀律處分者;
(三)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經紀業(yè)務的人員。
第十三條 《資格證書》是中國人民銀行對有保險經紀能力人員的資格認定,不得作為執(zhí)業(yè)證件使用。
第十四條 《資格證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制,嚴禁偽造、涂改、出借、出租、轉讓。
第三章 保險經紀公司的設立、變更和終止
第十五條 設立保險經紀公司須經中國人民銀行審批。
第十六條 設立保險經紀公司必須具備以下條件:
(一)最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元;
(二)具有符合法律規(guī)定的公司章程;
(三)公司員工人數(shù)不得少于30名,其中持有《資格證書》的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的1/2;
(四)具有符合中國人民銀行任職資格規(guī)定的高級管理人員;
(五)具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。
第十七條 申請設立外資保險經紀公司的外國保險經紀公司除具備第十六條規(guī)定條件外,還應當具備下列條件:
(一)資信良好,最近三年內未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰;
(二)經營保險經紀業(yè)務20年以上;
(三)申請前連續(xù)三年營業(yè)收入不低于1億美元;
(四)在中國設有代表機構二年以上;
(五)所在國家有完善的保險監(jiān)管制度;
(六)擬任高級管理人員符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格;
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十八條 申請設立合資保險經紀公司的外方合資者應當具備第十七條規(guī)定的條件,中方合資者應當是具備下列條件的企業(yè):
(一)資信良好,最近三年內未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰;
(二)提出申請前連續(xù)三年盈利;
(三)提出申請前一年的年末資本金不低于5000萬元人民幣;
(四)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十九條 保險經紀公司的股東應符合中國人民銀行關于向金融機構投資入股的有關規(guī)定。
第二十條 各級黨政機關、部隊、社會團體、國家撥給經費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經紀公司投資入股。
第二十一條 中資保險經紀公司的資本金構成中,單一法人股不得超過資本金總額的10%,個人股本之和不得超過資本金總額的30%,單一個人股本不得超過資本金總額的5%。
第二十二條 保險經紀公司的高級管理人員除必須持有《資格證書》并具有經濟、金融類高級專業(yè)技術職稱外,還應符合下列條件之一:
(一)具有經濟、金融相關專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作5年以上,或金融工作10年或經濟工作15年以上;
(二)具有經濟、金融相關專業(yè)以外大專以上學歷,從事保險工作8年以上,或金融工作15年或經濟工作20年以上;
(三)具有經濟、金融相關專業(yè)碩士研究生以上學歷的,從事保險工作3年以上,或金融工作8年或經濟工作12年以上。
第二十三條 設立保險經紀公司必須經過籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十四條 申請籌建保險經紀公司,應向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):
(一)籌建申請報告;
(二)可行性報告及籌建方案;
(三)籌建人員名單及簡歷;
(四)股東意向書等有關資料;
(五)中國人民銀行要求提交的其他資料。
第二十五條 申請籌建外資保險經紀公司,應向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):
(一)申請各方法定代表人簽署的籌建申請書,其內容包括:申請各方的機構名稱、出資比例、擬定機構的名稱、注冊資本、申請經營的業(yè)務種類等;
(二)可行性報告及籌建方案;
(三)籌建人員名單及簡歷;
(四)所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本);
(五)經營保險經紀業(yè)務20年以上的有關證明文件;
(六)最近三年的年報或資產負債情況及有關證明文件;
(七)中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。
以上文件、資料,除年報外,凡用外文書寫的,均需附中文譯文。
第二十六條 申請籌建保險經紀公司,須經中國人民銀行審查批準后,由股東發(fā)起單位組織籌建,籌建期限為六個月。保險經紀公司在籌建期限內不得從事任何保險經紀活動。
第二十七條 保險經紀公司申請開業(yè)時,應向中國人民銀行提交下列文件(一式三份):
(一)開業(yè)申請報告;
(二)公司章程;
(三)股東名冊及其股份額,資信證明和其他有關資料;
(四)中國人民銀行認可的驗資機構出具的資本金證明,入帳原始憑證復印件;
(五)擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關資格證明;
(六)公司人員名冊、《資格證書》復印件和其他有關證件;
(七)公司營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件;
(八)中國人民銀行要求提交的其他文件資料。
第二十八條 保險經紀公司自批準籌建之日起六個月內未申請開業(yè)或未達到開業(yè)標準者,原批準籌建文件自動失效;如遇特殊情況,經中國人民銀行批準,可適當延長期限,但最長不得超過一年。
第二十九條 批準開業(yè)的保險經紀公司須向中國人民銀行申領《經營保險經紀業(yè)務許可證》,并據此在工商行政管理機關注冊登記后,方可營業(yè)。
批準開業(yè)的保險經紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進行公告。
第三十條 《經營保險經紀業(yè)務許可證》有效期三年,保險經紀公司應在有效期滿前一個月內向原發(fā)證機關申請換發(fā)。
第三十一條 經中國人民銀行批準,保險經紀公司可以經營下列全部或部分業(yè)務:
(一)以訂立保險合同為目的,為投保人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;
(二)以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù);
(三)為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠;
(四)為被保險人或受益人向保險人索賠;
(五)安排國內分入、分出業(yè)務;
(六)安排國際分入、分出業(yè)務;
(七)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。
第三十二條 中外合資保險經紀公司、外資保險經紀公司只能經營外商投資企業(yè)的保險經紀業(yè)務。
第三十三條 保險經紀公司的下列變更事項需報經中國人民銀行批準:
(一)修改公司章程;
(二)變更資本金;
(三)變更股東;
(四)變更業(yè)務范圍;
(五)變更公司名稱;
(六)變更營業(yè)場所。
保險經紀公司的高級管理人員變更,須報經中國人民銀行進行資格審查。
第三十四條 接到中國人民銀行開業(yè)批復30日內,保險經紀公司必須按資本金的40%向中國人民銀行繳存營業(yè)保證金。未經中國人民銀行批準,保險經紀公司不得動用其保證金。
第三十五條 根據保險經紀公司的發(fā)展規(guī)模,中國人民銀行有權要求保險經紀公司追加保證金,但最高不得超過資本金總額的60%。
第三十六條 保險經紀公司分立、合并、解散應報經中國人民銀行批準。
保險經紀公司申請破產應報中國人民銀行同意。
第四章 執(zhí)業(yè)管理
第三十七條 《保險經紀人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經紀人員從事保險經紀活動的唯一執(zhí)照。 #13第三十八條 已取得《資格證書》的個人,必須接受保險經紀公司的聘用,并由保險經紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權機構申領并獲得《執(zhí)業(yè)證書》后,方可從事保險經紀業(yè)務。
第三十九條 保險經紀人員在從事保險經紀活動中,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》,以備監(jiān)督。
第四十條 有下列情形之一者,不得申領《執(zhí)業(yè)證書》:
(一)黨政機關、軍隊、社會團體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員;
(二)保險公司、保險協(xié)會的現(xiàn)職人員;
(三)曾受到刑事處罰者;
(四)曾因違反有關金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀律處分者;
(五)正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者;
(六)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經紀業(yè)務的人員。
第四十一條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā),有效期三年。有效期滿前一個月內向原發(fā)證機關辦理申請續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時,申請人必須遞交有關完成中國人民銀行規(guī)定的再培訓要求的證明文件。
第四十二條 持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經紀人員申請終止從事保險經紀業(yè)務或轉聘至另一家保險經紀公司,應將《執(zhí)業(yè)證書》和辭職通知書一并交給原授聘保險經紀公司。該保險經紀公司應在收到《執(zhí)業(yè)證書》之日起五日內,到中國人民銀行或中國人民銀行授權機構辦理注銷手續(xù)。
第四十三條 保險經紀公司應將《經營保險經紀業(yè)務許可證》放置于營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督。
第四十四條 保險經紀公司只能同保險標的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。
第四十五條 保險經紀公司及其職員在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:
(一)損害委托人的合法權益;
(二)做不實、誤導的廣告或宣傳;
(三)非法挪用或侵占保險費或保險賠款、保險金;
(四)就訂立保險合同向投保人和保險人同時收取報酬;
(五)以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益;
(六)兼營保險代理業(yè)務;
(七)不如實轉告投保人聲明事項;
(八)利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;
(九)國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。
第四十六條 保險經紀公司應認真履行投保人委托事項,提出投保方案,辦理投保手續(xù)。
第四十七條 因保險經紀公司的過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經紀公司承擔賠償責任。
第四十八條 在再保險經紀活動中,因保險經紀公司的過錯,給保險人造成損失的,由保險經紀公司承擔賠償責任。
第四十九條 保險經紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開戶銀行,并應分別開設保費專收帳戶和費用往來帳戶。
第五十條 保險經紀公司對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金,應設明細帳,逐筆記錄,并于收到之日起五個工作日內解付。金額超過五萬元的款項必須于第二個工作日解付。逾期視為挪用。
第五十一條 保險經紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù),依照財政部的有關規(guī)定收取傭金;為被保險人代辦索賠等手續(xù),由被保險人支付傭金;向客戶提供風險評估、風險管理咨詢服務,由客戶支付其咨詢費。
第五十二條 保險經紀公司的傭金標準應在保費收據中列明。保險經紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標準。
第五十三條 保險經紀公司為自身財產、人員保險不得收取傭金。
第五十四條 保險經紀公司必須按規(guī)定向中國人民銀行定期報送業(yè)務和財務報表。
第五十五條 保險經紀公司應按照《保險法》規(guī)定,優(yōu)先在國內安排分保業(yè)務。
第五十六條 保險經紀公司不得安排法定分保業(yè)務。
第五十七條 保險經紀公司辦理再保險業(yè)務的結算,可按月或季度帳單進行結算。
第五十八條 保險經紀公司必須妥善保管有關業(yè)務經營活動的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關重要文件,保存期限為十年。有關再保險經紀業(yè)務的資料須保存二十年。
第五十九條 保險經紀公司終止保險經紀業(yè)務活動,應向中國人民銀行交回《經營保險經紀業(yè)務許可證》和公司員工領取的《執(zhí)業(yè)證書》,經中國人民銀行批準并依法清算后,向工商行政管理機關辦理注銷手續(xù),同時須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。
第六十條 中國人民銀行對保險經紀公司實行日常檢查和年度檢查制度,日常檢查及年度檢查的內容包括:
(一)公司設立或變更事項的審批手續(xù)是否完備;
(二)高級管理人員是否進行了任職資格審查;
(三)公司資本金、保證金是否真實、充足;
(四)公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況;
(五)公司的業(yè)務經營是否合規(guī);
(六)公司財務狀況是否良好,財務制度是否健全,報表是否完全、真實;
(七)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。
第五章 罰則
第六十一條 中國人民銀行有權對違反本規(guī)定的保險經紀人或保險經紀人員處以下列處罰:
(一)罰款;
(二)吊銷保險經紀人員的《執(zhí)業(yè)證書》或《資格證書》;
(三)核減保險經紀公司的業(yè)務范圍;
(四)宣布保險經紀公司停業(yè)整頓;
(五)吊銷保險經紀公司的《經營保險經紀業(yè)務許可證》。
第六十二條 未經中國人民銀行批準,擅自設立保險經紀公司的,由中國人民銀行依法取締。構成犯罪的,移交司法機關依法追究刑事責任。
第六十三條 違反本規(guī)定,在尚未取得《經營保險經紀業(yè)務許可證》時就擅自開辦保險經紀業(yè)務活動的,由中國人民銀行予以取締,并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的,移交司法機關依法追究刑事責任。
第六十四條 保險經紀公司聘用未獲得《資格證書》者開展保險經紀業(yè)務的,由中國人民銀行責令改正,給予通報批評,處以保險經紀公司所付報酬金額一至五倍,但不超過五萬元的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷保險經紀公司《經營保險經紀業(yè)務許可證》,并追究主要負責人和有關責任人員的行政責任。構成犯罪的,由司法部門依法追究其刑事責任。
第六十五條 保險經紀公司在保險經紀業(yè)務活動中欺騙投保人、被保險人或者受益人的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬元以上五萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《經營保險經紀業(yè)務許可證》。構成犯罪的,由司法部門依法追究刑事責任。
第六十六條 違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,并對個人處以五千元以上一萬元以下、對公司處以五萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《執(zhí)業(yè)證書》、《資格證書》或《經營保險經紀業(yè)務許可證》:
(一)申領《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》時,申報不真實的;
(二)提供虛假報告、報表、文件、資料的;
(三)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第六十七條 違反本規(guī)定第十二條、第四十條規(guī)定的,由中國人民銀行吊銷其《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》;有非法所得的,沒收非法所得。
第六十八條 保險經紀公司違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,有違法所得的,沒收非法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得的,處以五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,追究其主要負責人或直接責任人的行政責任或責令停業(yè)整頓。
(一)與未經中國人民銀行批準的保險公司建立保險經紀業(yè)務關系的;
(二)超出中國人民銀行核定的業(yè)務經營范圍的;
(三)從事保險代理業(yè)務的;
(四)未經中國人民銀行批準擅自設立分支機構的。
第六十九條 違反本規(guī)定第三十四條規(guī)定的,由中國人民銀行責令改正,并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《經營保險經紀業(yè)務許可證》。
第七十條 違反本規(guī)定第四十二條、第四十四條之一者,由中國人民銀行責令改正,沒收非法所得,并對個人處以五千元以上一萬元以下罰款,對公司處以一萬元以上五萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《執(zhí)業(yè)證書》或《經營保險經紀業(yè)務許可證》。
第七十一條 違反本規(guī)定第三十三條、第四十五條、第四十九條、第五十條、第五十一條、第五十二條、第五十三條、第五十四條的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬元以上十萬元以下罰款。
第七十二條 保險經紀公司因經營管理不善而破產、兼并或解散的,取消該公司主要負責人的金融機構高級管理人員任職資格十年。
第六章 附則
第七十三條 本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。
第七十四條 本規(guī)定自下發(fā)之日起實行。
第2篇 保險經紀管理規(guī)定辦法
保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定【1】
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范保險經紀機構的經營行為,保護被保險人的合法權益,維護市場秩序,促進保險業(yè)健康發(fā)展,根據《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱保險經紀機構是指基于投保人的利益,為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取傭金的機構,包括保險經紀公司及其分支機構。
在中華人民共和國境內設立保險經紀公司,應當符合中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)規(guī)定的資格條件,取得經營保險經紀業(yè)務許可證(以下簡稱許可證)。
第三條 保險經紀機構應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。
第四條 保險經紀機構因過錯給投保人和被保險人造成損失的,應當依法承擔賠償責任。
第五條 中國保監(jiān)會根據《保險法》和國務院授權,對保險經紀機構履行監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構,在中國保監(jiān)會授權范圍內履行監(jiān)管職責。
第二章 市場準入
第一節(jié) 機構設立
第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外,保險經紀機構應當采取下列組織形式:
(一)有限責任公司;
(二)股份有限公司。
第七條 設立保險經紀公司,應當具備下列條件:
(一)股東、發(fā)起人信譽良好,最近3年無重大違法記錄;
(二)注冊資本達到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;
(三)公司章程符合有關規(guī)定;
(四)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;
(五)具備健全的組織機構和管理制度;
(六)有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所;
(七)有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施;
(八)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設立保險經紀公司,其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
保險經紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。
第九條 依據法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人,不得成為保險經紀公司的發(fā)起人或者股東。
保險公司員工投資保險經紀公司的,應當書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經紀公司的,應當根據《公司法》有關規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。
第十條 保險經紀機構的名稱中應當包含“保險經紀”字樣,且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構相同,中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。
第十一條 申請設立保險經紀公司,全體股東、全體發(fā)起人應當指定代表或者共同委托代理人,向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。
第十二條 保險經紀公司的分支機構包括分公司、營業(yè)部。保險經紀公司設立分支機構應當具備下列條件:
(一)內控制度健全;
(二)注冊資本達到本規(guī)定的要求;
(三)現(xiàn)有機構運轉正常,且最近1年內無重大違法行為;
(四)擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件;
(五)擬設分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經營業(yè)務有關的其他設施。
第十三條 中國保監(jiān)會收到保險經紀公司設立申請后,可以對申請人進行風險提示,就申請設立事宜進行談話,詢問、了解擬設公司的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設、人員結構等有關事項。
中國保監(jiān)會可以根據實際需要組織現(xiàn)場驗收。
第十四條 中國保監(jiān)會依法批準設立保險經紀公司的,應當向申請人頒發(fā)許可證。
申請人收到許可證后,方可開展保險經紀業(yè)務。
第十五條 保險經紀機構有下列情形之一的,應當自事項發(fā)生之日起5日內,書面報告中國保監(jiān)會:
(一)變更名稱或者分支機構名稱;
(二)變更住所或者分支機構營業(yè)場所;
(三)發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱;
(四)變更主要股東;
(五)變更注冊資本;
(六)股權結構重大變更;
(七)變更組織形式;
(八)分立、合并;
(九)修改公司章程;
(十)設立、撤銷分支機構。
第十六條 保險經紀公司變更事項涉及許可證記載內容的,應當交回原許可證,領取新許可證,并按照《保險許可證管理辦法》有關規(guī)定進行公告。
第十七條 保險經紀公司許可證的有效期為3年,保險經紀公司應當在有效期屆滿30日前,向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。
保險經紀公司申請延續(xù)許可證有效期的,中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經紀公司前3年的經營情況進行全面審查和綜合評價,并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應當書面說明理由。
保險經紀公司應當自收到決定之日起10日內向中國保監(jiān)會繳回原證;準予延續(xù)有效期的,應當領取新許可證。
第二節(jié) 任職資格
第十八條 本規(guī)定所稱保險經紀機構高級管理人員是指下列人員:
(一)保險經紀公司的總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員;
(二)保險經紀公司分支機構的主要負責人。
第十九條 保險經紀機構擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應當具備下列條件,并報經中國保監(jiān)會核準:
(一)大學專科以上學歷;
(二)從事經濟工作2年以上;
(三)具有履行職責所需的經營管理能力,熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定;
(四)誠實守信,品行良好;
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
從事金融工作10年以上,可以不受前款第(一)項的限制。
第二十條 有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,不得擔任保險經紀機構董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員:
(一)擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的,自許可證被吊銷之日起未逾3年;
(二)因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;
(三)被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業(yè)的,期限未滿;
(四)受金融監(jiān)管機構警告或者罰款未逾2年;
(五)正在接受司法機關、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構調查;
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二十一條 非經股東會或者股東大會批準,保險經紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構中兼任職務。
第二十二條 保險經紀機構向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準申請的,應當如實填寫申請表、提交相關材料。
中國保監(jiān)會可以對保險經紀機構擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。
第二十三條 保險經紀機構董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經紀機構內部調任、兼任同級或者下級職務,無須重新核準任職資格。
保險經紀機構決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務或者同意其辭職的,其任職資格自決定作出之日起自動失效。
保險經紀機構任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員,應當自決定作出之日起5日內,書面報告中國保監(jiān)會。
第二十四條 保險經紀機構的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經濟的犯罪被起訴的,保險經紀機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內,書面報告中國保監(jiān)會。
第二十五條 保險經紀機構在特殊情況下任命臨時負責人的,應當自任命決定作出之日起5日內,書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。
第三章 經營規(guī)則
第一節(jié) 一般規(guī)定
第二十六條 保險經紀公司應當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。
保險經紀公司分支機構應當將公司許可證復印件(加蓋所屬法人機構公章)及營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。
第二十七條 保險經紀機構可以經營下列保險經紀業(yè)務:
(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù);
(二)協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠;
(三)再保險經紀業(yè)務;
(四)為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務;
(五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
第二十八條 保險經紀機構可以在中華人民共和國境內從事保險經紀活動。
第二十九條 保險經紀機構從業(yè)人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件。
本規(guī)定所稱保險經紀從業(yè)人員是指保險經紀機構中,為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災防損、風險評估、風險管理咨詢服務、從事再保險經紀等業(yè)務的人員。
第三十條 保險經紀機構應當對本機構的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育。
保險經紀從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于80小時,上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于36小時,其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。
第三十一條 保險經紀機構應當建立專門賬簿,記載保險經紀業(yè)務收支情況。
保險經紀機構應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶:
(一)投保人、被保險人支付給保險公司的保險費;
(二)為投保人、被保險人和受益人代領的退保金、保險金。
第三十二條 保險經紀機構應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案,業(yè)務檔案至少應當包括下列內容:
(一)通過本機構簽訂保單的主要情況,包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名,產品名稱,保險金額,保險費,繳費方式等;
(二)傭金金額和收取情況;
(三)保險費交付保險公司的情況,保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況;
(四)其他重要業(yè)務信息。
保險經紀機構的記錄應當真實、完整。
第三十三條 保險經紀機構從事保險經紀業(yè)務,應當與委托人簽訂書面委托合同,依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。
保險經紀機構應當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。
第三十四條 保險經紀機構在開展業(yè)務過程中,應當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾敯ūｋU經紀機構的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等基本事項。
保險經紀機構及其董事、高級管理人員與經紀業(yè)務相關的保險公司、保險中介機構存在關聯(lián)關系的,應當在客戶告知書中說明。
保險經紀從業(yè)人員開展業(yè)務,應當向客戶出示客戶告知書,并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。
保險經紀機構應當向客戶說明保險產品的承保公司,應當對推薦的同類產品進行全面、公平的分析。
第三十五條 保險經紀機構應當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。
第三十六條 保險經紀公司應當自取得許可證之日起20日內投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。
保險經紀公司應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內,將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件報送中國保監(jiān)會。
第三十七條 保險經紀公司投保職業(yè)責任保險的,應當確保該保險持續(xù)有效。
保險經紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元,一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元,同時不得低于保險經紀機構上年營業(yè)收入的2倍。
職業(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的,可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度。
第三十八條 保險經紀公司繳存保證金的,應當按注冊資本的5%繳存,保險經紀公司增加注冊資本的,應當相應增加保證金數(shù)額;保險經紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的,可以不再增加保證金。
保險經紀公司的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。
保證金以銀行存款形式繳存的,應當專戶存儲到商業(yè)銀行。
第三十九條 保險經紀公司有下列情形之一的,可以動用保證金:
(一)注冊資本減少;
(二)許可證被注銷;
(三)投保符合條件的職業(yè)責任保險;
(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
保險經紀公司應當自動用保證金之日起5日內書面報告中國保監(jiān)會。
第二節(jié) 禁止行為
第四十條 保險經紀公司不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。
第四十一條 保險經紀機構的經營范圍不得超出本規(guī)定第二十七條規(guī)定的范圍。
第四十二條 保險經紀機構從事保險經紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經營區(qū)域;從事保險經紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
第四十三條 保險經紀機構及其從業(yè)人員在開展經紀業(yè)務過程中,不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為:
(一)隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況;
(二)誤導性銷售;
(三)偽造、擅自變更保險合同,銷售假保險單證,或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;
(四)阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務;
(五)未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍,擅自訂立或者變更保險合同;
(六)虛構保險經紀業(yè)務或者編造退保,套取傭金;
(七)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金;
(八)其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。
第四十四條 保險經紀機構及其從業(yè)人員在開展經紀業(yè)務過程中,不得有下列行為:
(一)利用行政權力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當?shù)慕洜I活動;
(二)挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金;
(三)給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益;
(四)利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;
(五)泄露在經營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。
第四十五條 保險經紀機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽,不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。
第四十六條 保險經紀機構不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來。
第四十七條 保險經紀機構不得以繳納費用或者購買保險產品作為招聘業(yè)務人員的條件,不得承諾不合理的高額回報,不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據。
第四章 市場退出
第四十八條 保險經紀公司有下列情形之一的,中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:
(一)許可證有效期屆滿,沒有申請延續(xù);
(二)不再符合本規(guī)定除第七條第一項以外關于公司設立的條件;
(三)內部管理混亂,無法正常經營;
(四)存在重大違法行為,未得到有效整改;
(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。
第四十九條 保險經紀公司因許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期,或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的,應當依法組織清算或者對保險經紀業(yè)務進行結算,向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結算報告。
第五十條 保險經紀公司解散的,應當依法成立清算組進行清算,并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內書面報告中國保監(jiān)會。
清算結束后,保險經紀公司應當向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第五十一條 保險經紀公司解散,在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法提出破產申請,其財產清算與債權債務處理,按照法定破產程序進行。
第五十二條 保險經紀公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關閉或者被人民法院依法宣告破產的,應當依法成立清算組,依照法定程序組織清算,并向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第五十三條 保險經紀公司因下列情形之一退出市場的,中國保監(jiān)會依法注銷許可證,并予以公告:
(一)許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù);
(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;
(三)保險經紀公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關閉或者被依法宣告破產;
(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
被注銷許可證的保險經紀公司應當及時交回許可證原件。
第五章 監(jiān)督檢查
第五十四條 保險經紀機構應當依照中國保監(jiān)會有關規(guī)定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料,并根據中國保監(jiān)會要求提交相關的電子文本。
保險經紀機構報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權人簽字,并加蓋機構印章。
第五十五條 保險經紀機構應當妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料,保管期限自保險合同終止之日起計算,保險期間在1年以下的不得少于5年,保險期間超過1年的不得少于10年。
第五十六條 保險經紀公司應當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。
第五十七條 保險經紀公司應當在每一會計年度結束后3個月內聘請會計師事務所對本公司的資產、負債、利潤等財務狀況進行審計,并向中國保監(jiān)會報送相關審計報告。
中國保監(jiān)會根據需要,可以要求保險經紀公司提交專項外部審計報告。
第五十八條 中國保監(jiān)會根據監(jiān)管需要,可以對保險經紀機構董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就經營活動中的重大事項作出說明。
第五十九條 中國保監(jiān)會依法對保險經紀機構進行現(xiàn)場檢查,包括但不限于下列內容:
(一)機構設立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務;
(二)資本金是否真實、足額;
(三)保證金提取和動用是否符合規(guī)定;
(四)職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定;
(五)業(yè)務經營是否合法;
(六)財務狀況是否良好;
(七)向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實;
(八)內控制度是否完善,執(zhí)行是否有效;
(九)任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定;
(十)是否有效履行從業(yè)人員管理職責;
(十一)對外公告是否及時、真實;
(十二)計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。
第六十條 保險經紀機構因下列原因接受中國保監(jiān)會調查的,在被調查期間中國保監(jiān)會有權責令其停止部分或者全部業(yè)務:
(一)涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定;
(二)經營活動存在重大風險;
(三)不能正常開展業(yè)務活動。
第六十一條 保險經紀機構應當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作,不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查:
(一)按要求提供有關文件、資料,不得拖延、轉移或者藏匿;
(二)相關管理人員、財務人員及從業(yè)人員應當按要求到場說明情況、回答問題。
第六十二條 保險經紀機構有下列情形之一的,中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象:
(一)業(yè)務或者財務出現(xiàn)異動;
(二)不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料;
(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰;
(四)中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。
第六十三條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中,委托會計師事務所等社會中介機構提供相關服務;委托上述中介機構提供服務的,應當簽訂書面委托協(xié)議。
中國保監(jiān)會應當將委托事項告知被檢查的保險經紀機構。
第六十四條 保險經紀機構認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定的,可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。
保險經紀機構有權對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。
第六章 法律責任
第六十五條 未取得許可證,非法從事保險經紀業(yè)務的,由中國保監(jiān)會予以取締,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上30萬元以下罰款。
第六十六條 行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請設立保險經紀公司或者申請其他行政許可的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準,并給予警告,申請人在1年內不得再次申請該行政許可。
第六十七條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設立保險經紀公司或者取得中國保監(jiān)會行政許可的,由中國保監(jiān)會依法予以撤銷,對被許可人給予警告,并處1萬元罰款;申請人在3年內不得再次申請該行政許可。
第六十八條 保險經紀機構發(fā)生第十五條、第三十九條、第五十條所列事項未按規(guī)定報告的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。
第六十九條 保險經紀機構聘任不具有任職資格的人員的,由中國保監(jiān)會責令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。
保險經紀機構任用不符合規(guī)定條件的人員的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。
第七十條 保險經紀公司出租、出借或者轉讓許可證的,由中國保監(jiān)會責令改正,處1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該公司直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十一條 保險經紀機構有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上10萬元以下罰款:
(一)未按規(guī)定繳存保證金或者違反規(guī)定動用保證金;
(二)未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性;
(三)未按規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況。
第七十二條 保險經紀機構超出核準的業(yè)務范圍從事業(yè)務活動的,或者與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元。
第七十三條 保險經紀機構違反本規(guī)定第三十四條,未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。
第七十四條 保險經紀機構及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十三條、第四十四條所列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,處5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷許可證;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處3萬元以上10萬元以下罰款。
第七十五條 保險經紀機構及其從業(yè)人員在開展保險經紀業(yè)務過程中,索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的,或者利用執(zhí)行保險經紀業(yè)務之便牟取其他非法利益的,由中國保監(jiān)會給予警告,處1萬元以下罰款。
第七十六條 保險經紀機構違反本規(guī)定第四十五條的,由中國保監(jiān)會給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。
第七十七條 保險經紀機構有違反本規(guī)定第四十七條的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元罰款;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。
第七十八條 保險經紀機構未按本規(guī)定報送或者保管有關報告、報表、文件或者資料的,或者未按照規(guī)定提供有關信息、資料的,由中國保監(jiān)會責令限期改正;逾期不改正的,處1萬元以上10萬元以下罰款;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十九條 保險經紀機構有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,處10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷許可證;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處5萬元以上10萬元以下罰款:
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料;
(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。
第八十條 保險經紀機構有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款:
(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費;
(二)未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者許可證復印件(加蓋所屬法人機構公章)、營業(yè)執(zhí)照;
(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期;
(四)未按規(guī)定交回許可證;
(五)未按規(guī)定進行公告;
(六)未按規(guī)定管理業(yè)務檔案;
(七)未按規(guī)定使用獨立的客戶資金專用賬戶;
(八)臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限。
第八十一條 違反保險法第一百六十五條至一百七十條規(guī)定,情節(jié)嚴重的,中國保監(jiān)會可以對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員撤銷任職資格。
第八十二條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴重的,中國保監(jiān)會可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。
第八十三條 保險經紀機構的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員,離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的,應當依法追究其責任。
第八十四條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險經紀機構涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等,需要由其他機關管轄的,應當向其他機關舉報或者移送。
違反本規(guī)定,涉嫌構成犯罪的,中國保監(jiān)會應當向司法機關舉報或者移送。
第七章 附 則
第八十五條 本規(guī)定所稱保險中介機構是指保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構及其分支機構。
第八十六條 經中國保監(jiān)會批準設立的外資保險經紀機構適用本規(guī)定,我國參加的有關國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
合伙制保險經紀機構的設立和管理參照本規(guī)定,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第八十七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。
第八十八條 本規(guī)定中有關期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計算,不含法定節(jié)假日。
本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。
第八十九條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,中國保監(jiān)會2004年12月15日頒布的《保險經紀機構管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2004年第15號)同時廢止。
第九十條 本規(guī)定施行前依法設立的保險經紀公司繼續(xù)保留,不完全具備本規(guī)定條件的,具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
保險經紀公司管理規(guī)定【2】
第一章 總則
第一條為保護投保人、被保險人的合法權益,維護公平競爭的市場秩序,防范保險風險,根據《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱保險經紀公司是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設立的經營保險經紀業(yè)務的單位。
第三條本規(guī)定所稱保險經紀包括直接保險經紀和再保險經紀。直接保險經紀是指保險經紀公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取中介費用的經紀行為。
再保險經紀是指保險經紀公司與原保險人簽訂委托合同,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務提供中介服務,并按約定收取中介費用的經紀行為。
第四條凡經中國保監(jiān)會批準專門設立,在中華人民共和國境內經營保險經紀業(yè)務的保險經紀公司,均適用本規(guī)定。
第五條經營保險經紀業(yè)務,應當是依照本規(guī)定設立的保險經紀公司。未經中國保監(jiān)會批準,任何單位和個人不得在中華人民共和國境內從事保險經紀活動。
第六條保險經紀公司從事保險經紀活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。
第七條保險經紀公司在辦理保險經紀業(yè)務過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經紀公司依法承擔法律責任。
第八條中國保監(jiān)會依法對保險經紀公司實施監(jiān)督管理。
第二章 設立
第九條保險經紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形式設立。
第十條申請設立保險經紀公司應同時具備以下條件:
(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;
(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;
(三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣;
(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構和住所;
(五)持有《保險經紀從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的經紀人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;
(六)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;
(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。
第十一條保險經紀公司的法定名稱中應當包含“保險經紀”字樣。
第十二條依據法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定不能投資于保險經紀公司的單位和個人不得成為保險經紀公司的股東或發(fā)起人。
第十三條保險經紀公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。
本規(guī)定所稱保險經紀公司高級管理人員包括公司董事長、總經理、副總經理。
保險經紀公司高級管理人員任職資格審查的內容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應當做出記錄,談話記錄應當經考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據,與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。
第十四條保險經紀公司的高級管理人員除應持有《資格證書》外,還應符合
下列條件之一:
(一)具有經濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經紀或相關工作三年以上;
(二)具有非經濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經紀或相關工作五年以上;
從事保險經紀或相關工作10年以上的,其學歷要求可適當放寬。
第十五條保險經紀公司的設立分為籌建和開業(yè)兩個階段。
第十六條申請籌建保險經紀公司,申請人應向中國保監(jiān)會提交下列材料:
(一)籌建申請報告;
(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務發(fā)展計劃和盈利情況預測等;
(三)公司框架,包括資本金、股權結構或出資比例、組織機構等;
(四)籌建方案;
(五)籌建人員名單及身份證復印件;
(六)籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;
(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。
第十七條保險經紀公司籌建負責人應當符合下列條件:
(一)具有大專以上學歷;
(二)具有保險經紀或相關工作經歷;
(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。
第十八條中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應說明理由;依法予以受理的,依據本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內向籌建申請人做出是否批準籌建的決定,書面通知申請人;不批準籌建的,應說明理由。
第十九條經中國保監(jiān)會批準籌建保險經紀公司的,應當成立籌備組,并于批準之日起六個月內完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的,原批準文件自動失效。
保險經紀公司在籌建期內不得從事任何保險經紀活動。
第二十條完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:
(一)開業(yè)申請報告;
(二)公司章程;
(三)內部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務、財務和人輪貧鵲齲span class='br'>(四)高級管理人員送審材料;
(五)員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件;
(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表、自然人股東身份證復印件;
(七)會計師事務所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件;
(八)計算機軟、硬件配備情況;
(九)營業(yè)場所使用權或所有權的證明文件;
(十)工商行政管理部門批準的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;
(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。
第二十一條中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內進行驗收,在三個月內做出是否批準的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準開業(yè)的,應說明理由。
第二十二條保險經紀公司的設立申報材料應按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。
第二十三條經批準開業(yè)的保險經紀公司應按規(guī)定領取《經營保險經紀業(yè)務許可證》(以下簡稱《許可證》)。
保險經紀公司應嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領或換發(fā)《許可證》后應在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
第二十四條保險經紀公司成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。
第二十五條《許可證》有效期三年,保險經紀公司應在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經營保險經紀業(yè)務。
第三章 變更和終止
第二十六條保險經紀公司的下列事項需報經中國保監(jiān)會批準:
(一)修改公司章程;
(二)變更注冊資本;
(三)變更股東;
(四)變更組織形式;
(五)變更股權結構;
(六)變更住所;
(七)變更高級管理人員;
(八)變更業(yè)務范圍;
(九)變更公司名稱;
(十)分立、合并;
(十一)解散、破產;
(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。
第二十七條保險經紀公司依法解散、撤銷和破產的,應向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
第四章 從業(yè)資格
第二十八條保險經紀公司從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經紀從業(yè)人員資格考試。
具有大學?？埔陨蠈W歷的人員均可報名參加考試。
第二十九條凡通過保險經紀從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領取《資格證書》。申請領取《資格證書》的人員,需提交下列文件:
(一)保險經紀從業(yè)人員資格考試合格證明文件;
(二)身份證或護照(影印件);
(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關開具的以往行為證明材料;
(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。
第三十條申請領取《資格證書》應當符合下列條件:
(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;
(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;
(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。
第三十一條符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險經紀從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。
第三十二條《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉讓。
第三十三條《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險經紀從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。
第三十四條保險經紀公司應按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。
第三十五條《保險經紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經紀從業(yè)人員從事保險經紀活動的證明文件。
第三十六條《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險經紀公司負責核發(fā)。保險經紀公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十七條保險經紀從業(yè)人員在開展保險經紀業(yè)務時,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十八條因違反有關法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險經紀公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險經紀公司應負責收回《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十九條持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經紀從業(yè)人員終止從事保險經紀業(yè)務或轉聘至另一家保險經紀公司時,保險經紀公司應將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。
第五章 經營管理
第四十條保險經紀公司的經營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險經紀公司應在核定的經營區(qū)域內開展保險經紀活動。
第四十一條經中國保監(jiān)會批準,保險經紀公司可以經營下列業(yè)務:
(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);
(二)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;
(三)再保險經紀業(yè)務;
(四)為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;
(五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
第四十二條保險經紀公司所經紀的業(yè)務應與承保公司的業(yè)務范圍和經營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務時,可按中國保監(jiān)會的有關規(guī)定執(zhí)行。
第四十三條保險經紀公司在注冊地以外從事保險經紀業(yè)務的常駐人員,應按有關規(guī)定辦理備案手續(xù)。
第四十四條保險經紀公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:
(一)與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來;
(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍;
(三)超越授權范圍,損害委托人的合法權益;
(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;
(五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款;
(六)向客戶做不實宣傳,誤導客戶投保;
(七)隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;
(八)利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;
(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;
(十)法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
第四十五條保險經紀公司在開展業(yè)務過程中,應明確告知客戶有關保險經紀公司的名稱、住址、業(yè)務范圍、法律責任等事項,按客戶要求說明保險經紀公司收取的經紀傭金。
第四十六條保險經紀公司應當與委托人訂立書面委托合同。
第四十七條保險經紀公司應當開設獨立的客戶資金專用帳戶。
第四十八條保險經紀公司應建立經紀業(yè)務的詳細記錄,逐筆記錄客戶名稱、經紀的險種、代領的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經紀傭金的收取金額及時間等內容。
第四十九條保險經紀公司對應解付的保費,須在約定的時間內進行解付。
第五十條保險經紀公司依法辦理業(yè)務,應按雙方當事人約定收取經紀傭金。
第五十一條保險經紀公司應當保守在經營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。
第五十二條保險經紀公司各類業(yè)務資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。
第五十三條保險經紀公司應按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。
保險經紀公司應在開業(yè)后三十天內將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經批準,保險經紀公司可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。
未經中國保監(jiān)會批準,保險經紀公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。
第六章 監(jiān)督檢查
第五十四條保險經紀公司應當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關報表、資料。報送的各類報表、資料應當有公司法定代表人或其授權人簽名,并加蓋公司印章。
第五十五條保險經紀公司向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應當真實、準確、完整。
第五十六條保險經紀公司應在每一會計年度結束后六十天內,向中國保監(jiān)會報送會計師事務所為其出具的審計報告及其他有關事項的說明。
前款所稱會計師事務所應符合下列條件:
(一)會計師事務所成立三年以上,沒有不良記錄;
(二)內部機構設置及管理制度健全;
(三)有10名以上注冊會計師。
第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險經紀公司的經營活動進行監(jiān)督檢查,保險經紀公司應當予以配合,并按要求提供有關資料。
第五十八條中國保監(jiān)會對保險經紀公司進行檢查的內容主要包括:
(一)公司設立或變更事項的報批手續(xù);
(二)資本金;
(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險;
(四)業(yè)務經營狀況;
(五)財務狀況;
(六)信息系統(tǒng);
(七)管理和內部控制;
(八)高級管理人員的任職資格;
(九)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。
第七章 罰則
第五十九條違反本規(guī)定,擅自設立保險經紀公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。
第六十條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。
第六十一條未經中國保監(jiān)會批準,保險經紀公司擅自合并、分立、解散或破產的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十二條保險經紀公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權結構、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。
第六十三條保險經紀公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:
(一)未經中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員;
(二)未經中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員;
(三)因特殊情況經中國保監(jiān)會同意指定臨時負責人,其實際任期超過3個月;
(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。
第六十四條保險經紀公司超出批準的業(yè)務范圍從事保險經紀活動或違反規(guī)定異地開展保險經紀活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十五條保險經紀公司在籌建期間從事保險經紀業(yè)務活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元韻路睿形シㄋ玫模⒋γ皇瘴シㄋ?；情街J現(xiàn)氐?！巷建资格pan class='br'>第六十六條保險經紀公司與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。
第六十七條保險經紀公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第六十八條保險經紀公司利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當手段進行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第六十九條保險經紀公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第七十條保險經紀公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十一條保險經紀公司在業(yè)務經營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十二條保險經紀公司超越授權范圍,損害委托人合法權益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十三條保險經紀公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《許可證》。
第七十四條保險經紀公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十五條保險經紀公司向客戶披露虛假或不實信息,誤導客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關的重要情況、不如實向投保人轉告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十六條保險經紀公司未按規(guī)定開設賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十七條保險經紀公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十八條對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經紀公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責令予以撤換,吊銷《資格證書》。
第七十九條對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經紀公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內直至終身的任職資格。
第八十條違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第八章 附則
第八十一條在中國境內設立外資保險經紀公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第八十二條本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準。
第八十三條本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。
第八十四條本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關保險經紀公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。
第3篇 _保險經紀公司管理規(guī)定
保險經紀公司管理規(guī)定
目 錄
第一章 總 則
第二章 設 立
第三章 變更和終止
第四章 從業(yè)資格
第五章 經營管理
第六章 監(jiān)督檢查
第七章 罰 則
第八章 附 則
第一章 總 則
第一條 為保護投保人、被保險人的合法權益,維護公平競爭的市場秩序,防范保險風險,根據《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險經紀公司是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設立的經營保險經紀業(yè)務的單位。
第三條 本規(guī)定所稱保險經紀包括直接保險經紀和再保險經紀。
直接保險經紀是指保險經紀公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取中介費用的經紀行為。
再保險經紀是指保險經紀公司與原保險人簽訂委托合同,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務提供中介服務,并按約定收取中介費用的經紀行為。
第四條 凡經中國保監(jiān)會批準專門設立,在中華人民共和國境內經營保險經紀業(yè)務的保險經紀公司,均適用本規(guī)定。
第五條 經營保險經紀業(yè)務,應當是依照本規(guī)定設立的保險經紀公司。未經中國保監(jiān)會批準,任何單位和個人不得在中華人民共和國境內從事保險經紀活動。
第六條 保險經紀公司從事保險經紀活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。
第七條 保險經紀公司在辦理保險經紀業(yè)務過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經紀公司依法承擔法律責任。
第八條 中國保監(jiān)會依法對保險經紀公司實施監(jiān)督管理。
第二章 設 立
第九條 保險經紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形式設立。
第十條 申請設立保險經紀公司應同時具備以下條件:
(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;
(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;
(三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣;
(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構和住所;
(五)持有《保險經紀從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的經紀人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;
(六)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;
(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。
第十一條 保險經紀公司的法定名稱中應當包含“保險經紀”字樣。
第十二條 依據法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定不能投資于保險經紀公司的單位和個人不得成為保險經紀公司的股東或發(fā)起人。
第十三條 保險經紀公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。
本規(guī)定所稱保險經紀公司高級管理人員包括公司董事長、總經理、副總經理。
保險經紀公司高級管理人員任職資格審查的內容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應當做出記錄,談話記錄應當經考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據,與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。
第十四條 保險經紀公司的高級管理人員除應持有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:
(一)具有經濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經紀或相關工作三年以上;
(二)具有非經濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經紀或相關工作五年以上;
從事保險經紀或相關工作10年以上的,其學歷要求可適當放寬。
第十五條 保險經紀公司的設立分為籌建和開業(yè)兩個階段。
第十六條 申請籌建保險經紀公司,申請人應向中國保監(jiān)會提交下列材料:
(一)籌建申請報告;
(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務發(fā)展計劃和盈利情況預測等;
(三)公司框架,包括資本金、股權結構或出資比例、組織機構等;
(四)籌建方案;
(五)籌建人員名單及身份證復印件;
(六)籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;
(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。
第十七條 保險經紀公司籌建負責人應當符合下列條件:
(一)具有大專以上學歷;
(二)具有保險經紀或相關工作經歷;
(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。
第十八條 中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應說明理由;依法予以受理的,依據本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內向籌建申請人做出是否批準籌建的決定,書面通知申請人;不批準籌建的,應說明理由。
第十九條 經中國保監(jiān)會批準籌建保險經紀公司的,應當成立籌備組,并于批準之日起六個月內完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的,原批準文件自動失效。
保險經紀公司在籌建期內不得從事任何保險經紀活動。
第二十條 完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:
(一)開業(yè)申請報告;
(二)公司章程;
(三)內部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務、財務和人事制度等;
(四)高級管理人員送審材料;
(五)員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件;
(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表、自然人股東身份證復印件;
(七)會計師事務所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件;
(八)計算機軟、硬件配備情況;
(九)營業(yè)場所使用權或所有權的證明文件;
(十)工商行政管理部門批準的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;
(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。
第二十一條 中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內進行驗收,在三個月內做出是否批準的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準開業(yè)的,應說明理由。
第二十二條 保險經紀公司的設立申報材料應按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。
第二十三條 經批準開業(yè)的保險經紀公司應按規(guī)定領取《經營保險經紀業(yè)務許可證》(以下簡稱《許可證》)。
保險經紀公司應嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領或換發(fā)《許可證》后應在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
第二十四條 保險經紀公司成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。
第二十五條 《許可證》有效期三年,保險經紀公司應在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經營保險經紀業(yè)務。
第三章 變更和終止
第二十六條 保險經紀公司的下列事項需報經中國保監(jiān)會批準:
(一)修改公司章程;
(二)變更注冊資本;
(三)變更股東;
(四)變更組織形式;
(五)變更股權結構;
(六)變更住所;
(七)變更高級管理人員;
(八)變更業(yè)務范圍;
(九)變更公司名稱;
(十)分立、合并;
(十一)解散、破產;
(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。
第二十七條 保險經紀公司依法解散、撤銷和破產的,應向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
第四章 從業(yè)資格
第二十八條 保險經紀公司從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經紀從業(yè)人員資格考試。
具有大學?？埔陨蠈W歷的人員均可報名參加考試。
第二十九條 凡通過保險經紀從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領取《資格證書》。申請領取《資格證書》的人員,需提交下列文件:
(一)保險經紀從業(yè)人員資格考試合格證明文件;
(二)身份證或護照(影印件);
(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關開具的以往行為證明材料;
(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。
第三十條 申請領取《資格證書》應當符合下列條件:
(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;
(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;
(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。
第三十一條 符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險經紀從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。
第三十二條 《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉讓。
第三十三條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險經紀從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。
第三十四條 保險經紀公司應按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。
第三十五條 《保險經紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經紀從業(yè)人員從事保險經紀活動的證明文件。
第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險經紀公司負責核發(fā)。
保險經紀公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十七條 保險經紀從業(yè)人員在開展保險經紀業(yè)務時,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十八條 因違反有關法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險經紀公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險經紀公司應負責收回《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十九條 持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經紀從業(yè)人員終止從事保險經紀業(yè)務或轉聘至另一家保險經紀公司時,保險經紀公司應將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。
第五章 經營管理
第四十條 保險經紀公司的經營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險經紀公司應在核定的經營區(qū)域內開展保險經紀活動。
第四十一條 經中國保監(jiān)會批準,保險經紀公司可以經營下列業(yè)務:
(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);
(二)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;
(三)再保險經紀業(yè)務;
(四)為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;
(五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
第四十二條 保險經紀公司所經紀的業(yè)務應與承保公司的業(yè)務范圍和經營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務時,可按中國保監(jiān)會的有關規(guī)定執(zhí)行。
第四十三條 保險經紀公司在注冊地以外從事保險經紀業(yè)務的常駐人員,應按有關規(guī)定辦理備案手續(xù)。
第四十四條 保險經紀公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:
(一)與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來;
(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍;
(三)超越授權范圍,損害委托人的合法權益;
(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;
(五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款;
(六)向客戶做不實宣傳,誤導客戶投保;
(七)隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;
(八)利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;
(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;
(十)法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
第四十五條 保險經紀公司在開展業(yè)務過程中,應明確告知客戶有關保險經紀公司的名稱、住址、業(yè)務范圍、法律責任等事項,按客戶要求說明保險經紀公司收取的經紀傭金。
第四十六條 保險經紀公司應當與委托人訂立書面委托合同。
第四十七條 保險經紀公司應當開設獨立的客戶資金專用帳戶。
第四十八條 保險經紀公司應建立經紀業(yè)務的詳細記錄,逐筆記錄客戶名稱、經紀的險種、代領的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經紀傭金的收取金額及時間等內容。
第四十九條 保險經紀公司對應解付的保費,須在約定的時間內進行解付。
第五十條 保險經紀公司依法辦理業(yè)務,應按雙方當事人約定收取經紀傭金。
第五十一條 保險經紀公司應當保守在經營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。
第五十二條 保險經紀公司各類業(yè)務資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。
第五十三條 保險經紀公司應按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。
保險經紀公司應在開業(yè)后三十天內將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經批準,保險經紀公司可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。
未經中國保監(jiān)會批準,保險經紀公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。
第六章 監(jiān)督檢查
第五十四條 保險經紀公司應當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關報表、資料。報送的各類報表、資料應當有公司法定代表人或其授權人簽名,并加蓋公司印章。
第五十五條 保險經紀公司向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應當真實、準確、完整。
第五十六條 保險經紀公司應在每一會計年度結束后六十天內,向中國保監(jiān)會報送會計師事務所為其出具的審計報告及其他有關事項的說明。
前款所稱會計師事務所應符合下列條件:
(一)會計師事務所成立三年以上,沒有不良記錄;
(二)內部機構設置及管理制度健全;
(三)有10名以上注冊會計師。
第五十七條 中國保監(jiān)會依法對保險經紀公司的經營活動進行監(jiān)督檢查,保險經紀公司應當予以配合,并按要求提供有關資料。
第五十八條 中國保監(jiān)會對保險經紀公司進行檢查的內容主要包括:
(一)公司設立或變更事項的報批手續(xù);
(二)資本金;
(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險;
(四)業(yè)務經營狀況;
(五)財務狀況;
(六)信息系統(tǒng);
(七)管理和內部控制;
(八)高級管理人員的任職資格;
(九)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。
第七章 罰 則
第五十九條 違反本規(guī)定,擅自設立保險經紀公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。
第六十條 申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。
第六十一條 未經中國保監(jiān)會批準,保險經紀公司擅自合并、分立、解散或破產的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十二條 保險經紀公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權結構、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。
第六十三條 保險經紀公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:
(一)未經中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員;
(二)未經中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員;
(三)因特殊情況經中國保監(jiān)會同意指定臨時負責人,其實際任期超過3個月;
(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。
第六十四條 保險經紀公司超出批準的業(yè)務范圍從事保險經紀活動或違反規(guī)定異地開展保險經紀活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十五條 保險經紀公司在籌建期間從事保險經紀業(yè)務活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,并處沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,取消籌建資格。
第六十六條 保險經紀公司與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。
第六十七條 保險經紀公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第六十八條 保險經紀公司利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當手段進行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第六十九條 保險經紀公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第七十條 保險經紀公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十一條 保險經紀公司在業(yè)務經營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十二條 保險經紀公司超越授權范圍,損害委托人合法權益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十三條 保險經紀公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《許可證》。
第七十四條 保險經紀公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十五條 保險經紀公司向客戶披露虛假或不實信息,誤導客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關的重要情況、不如實向投保人轉告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十六條 保險經紀公司未按規(guī)定開設賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十七條 保險經紀公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十八條 對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經紀公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責令予以撤換,吊銷《資格證書》。
第七十九條 對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經紀公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內直至終身的任職資格。
第八十條 違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第八章 附 則
第八十一條 在中國境內設立外資保險經紀公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第八十二條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準。
第八十三條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。
第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關保險經紀公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。
