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篇一 銀行個(gè)人信貸征信系統(tǒng)項(xiàng)目開發(fā)中的問題與措施調(diào)研報(bào)告
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入,征信事業(yè)在我國(guó)已經(jīng)開始起步,由人民銀行征信管理局組織建設(shè)《銀行個(gè)人信貸征信系統(tǒng)》(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人征信系統(tǒng))是非常及時(shí)的。為了能夠使個(gè)人征信系統(tǒng)盡快投入使用,避免在開發(fā)過程中出現(xiàn)失誤,在個(gè)人征信系統(tǒng)啟動(dòng)之前,項(xiàng)目的組織者和管理者應(yīng)該對(duì)困難進(jìn)行充分的考慮。一、個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)的難點(diǎn)以往人民銀行開發(fā)的軟件項(xiàng)目數(shù)據(jù)項(xiàng)較單純,數(shù)據(jù)量相對(duì)較少。例如,會(huì)計(jì)支付系統(tǒng)、銀行卡數(shù)據(jù)交換平臺(tái)系統(tǒng)、企業(yè)信貸登記系統(tǒng)等就是如此。這些項(xiàng)目大都是以商業(yè)銀行的交易數(shù)據(jù)為主,數(shù)據(jù)項(xiàng)少,而且一般軟件不含客戶的資料信息。即使企業(yè)信貸登記系統(tǒng)含有一定的企業(yè)資料信息,但企業(yè)貸款客戶量(全國(guó)只有400萬戶)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于個(gè)人貸款客戶量(僅工商銀行信用卡業(yè)務(wù)一項(xiàng)就有600萬戶)。而個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)容比較復(fù)雜,主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn):①數(shù)據(jù)項(xiàng)繁多。它涉及商業(yè)銀行所有個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸等。②數(shù)據(jù)量龐大。它涵蓋了商業(yè)銀行所有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的客戶資料信息及交易信息。③數(shù)據(jù)覆蓋面廣。數(shù)據(jù)庫的建設(shè)不但有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù),隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的需要還會(huì)采集公安、司法、社保等社會(huì)信息。④數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、數(shù)據(jù)存放分散。由于各家銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的時(shí)間背景不一樣、使用數(shù)據(jù)庫類型不一樣、管理模式不一樣,數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)便不一樣。有些商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫分散在各省、市,有些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則集中管理。因此,在項(xiàng)目建設(shè)中應(yīng)對(duì)上述困難應(yīng)該給予足夠重視。國(guó)內(nèi)某些征信公司也曾開發(fā)過類似軟件,大多是以失敗告終。究其原因主要是:①在開發(fā)過程中開發(fā)商忽視了業(yè)主的需求,造成開發(fā)出來的產(chǎn)品不符合業(yè)主與用戶的要求,難以投入實(shí)際應(yīng)用。②業(yè)主在開發(fā)項(xiàng)目過程中沒有履行監(jiān)管與驗(yàn)收的職責(zé),使項(xiàng)目成果質(zhì)量大打折扣。③因業(yè)務(wù)需求編寫人員不參與項(xiàng)目開發(fā),需求書編寫完之后一走了之,造成在項(xiàng)目開發(fā)過程中遇到問題,軟件人員不知向誰咨詢,使開發(fā)結(jié)果偏離業(yè)務(wù)需求。④在開發(fā)過程中沒有注意培養(yǎng)日后的項(xiàng)目應(yīng)用與管理人員,造成開發(fā)與應(yīng)用銜接不上,出現(xiàn)系統(tǒng)維護(hù)不到位、故障排除不力、項(xiàng)目文檔無人管理、制度管理銜接不上,使項(xiàng)目不能順利移交給業(yè)主。以上種種原因?qū)е伦畛跻粋€(gè)很好的設(shè)想,結(jié)果是開發(fā)出來的產(chǎn)品無法推廣使用,得不到業(yè)主與用戶的認(rèn)可。另外,在征信產(chǎn)品的推廣使用方面,銀行從業(yè)人員一時(shí)間還脫離不了傳統(tǒng)的工作方法。在對(duì)貸款客戶的信用考查方面,一直沿用傳統(tǒng)的資信審查辦法,很難馬上采用“信用局分”的理念去辨別一個(gè)客戶的信用。在新的貸款品種推出時(shí)如何正確利用征信產(chǎn)品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡(jiǎn)化傳統(tǒng)的做法方面,還顯得不成熟。這些都需要征信局的從業(yè)者對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn),才能使個(gè)人征信系統(tǒng)在商業(yè)銀行應(yīng)用的更廣泛、更深入。
二、項(xiàng)目開發(fā)中應(yīng)采取的措施人民銀行組織各家商業(yè)銀行參與并完成了個(gè)人征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書的編寫工作。經(jīng)過多家銀行歷時(shí)一年的研究與討論,目前各家商業(yè)銀行對(duì)需求書的初稿已達(dá)成一致意見。這是項(xiàng)目成功的良好的開端,為今后的項(xiàng)目開發(fā)工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。
1.建立技術(shù)開發(fā)人員與業(yè)務(wù)人員的溝通渠道為了避免在開發(fā)工作中軟件人員對(duì)業(yè)務(wù)需求的理解上出現(xiàn)差異,建議在開發(fā)過程中要求編寫人員以“項(xiàng)目特約開發(fā)組成員”的方式全程參與項(xiàng)目開發(fā)工作。在開發(fā)工作中主要起以下作用:①為軟件開發(fā)人員提供準(zhǔn)確的需求解釋與可靠的數(shù)據(jù)分析。由于軟件開發(fā)人員對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不熟悉,加上軟件開發(fā)人員的流動(dòng)性較強(qiáng),新加入的軟件開發(fā)人員需要對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行重新學(xué)習(xí)。②由于各家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存在較大差異,對(duì)于數(shù)據(jù)采集過程中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項(xiàng)的變更,軟件開發(fā)人員很難取舍判斷,需要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員協(xié)作。③因商業(yè)銀行數(shù)據(jù)在不同程度上存在著賬戶不完整(客戶只有存款無貸款)、時(shí)間不完整(有些數(shù)據(jù)只有時(shí)點(diǎn)數(shù))、產(chǎn)品不完整(貸款品種存放數(shù)據(jù)庫不一致),整合起來很非常困難,如果沒有業(yè)務(wù)人員全程跟蹤到整個(gè)項(xiàng)目的開發(fā)過程中,最終項(xiàng)目便可能與業(yè)務(wù)需求偏離太大。
2.項(xiàng)目建設(shè)需要業(yè)主的監(jiān)管為了保證個(gè)人征信系統(tǒng)項(xiàng)目的開發(fā)進(jìn)度,保質(zhì)、保量完成開發(fā)工作,人民銀行征信管理局應(yīng)組織專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目的開發(fā)監(jiān)管工作。人民銀行征信管理局與各家商業(yè)銀行是個(gè)人征信系統(tǒng)項(xiàng)目開發(fā)的業(yè)主,在項(xiàng)目開發(fā)過程中應(yīng)擺正業(yè)主與開發(fā)商之間的關(guān)系。業(yè)主與用戶向開發(fā)商提出業(yè)務(wù)需求,開發(fā)商依據(jù)業(yè)主的要求不折不扣地完成項(xiàng)目開發(fā)。為達(dá)到以上目的,業(yè)主應(yīng)就項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)及完成情況與開發(fā)商簽署合同。開發(fā)過程中業(yè)主除按照合同要求對(duì)項(xiàng)目的質(zhì)量與進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)管與跟蹤外,還要對(duì)合同中各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行階段性的測(cè)試與驗(yàn)收。任何一個(gè)項(xiàng)目的開發(fā)成功,都離不開業(yè)主與開發(fā)商的緊密配合。
3.開發(fā)項(xiàng)目驗(yàn)收及產(chǎn)品推廣一個(gè)開發(fā)項(xiàng)目完成之后,業(yè)主需要組織相關(guān)人員進(jìn)行驗(yàn)收。除針對(duì)軟件產(chǎn)品的質(zhì)量進(jìn)行重點(diǎn)檢測(cè)外,還需對(duì)系統(tǒng)維護(hù)的方法、各種文檔的建立、各項(xiàng)規(guī)章制度的編寫等方面進(jìn)行驗(yàn)收,驗(yàn)收結(jié)束后項(xiàng)目才能移交業(yè)主。如何使項(xiàng)目推廣開來?這還需要組織一批人業(yè)務(wù)人員去商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn),完成項(xiàng)目的推廣與應(yīng)用工作,而“項(xiàng)目特約開發(fā)組”成員便可以勝任此項(xiàng)工作。因商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員以“項(xiàng)目特約開發(fā)組”成員的身份全程參與項(xiàng)目開發(fā)工作,這些業(yè)務(wù)人員一方面對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)熟悉,另一方面對(duì)需求的編寫全過成比較了解,同時(shí)又因全程參與項(xiàng)目的開發(fā),因此對(duì)征信項(xiàng)目建設(shè)也較熟悉。
所以,在項(xiàng)目完成之后,個(gè)人信貸征信系統(tǒng)的操作規(guī)程及制度的編寫也應(yīng)由其完成。在項(xiàng)目建成以后,為建立起征信局與商業(yè)銀行之間的橋梁,需要有一批既熟悉征信系統(tǒng)又熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的人員參與工作。特別是在今后培育、推廣征信局的信用產(chǎn)品方面,以及商業(yè)銀行如何正確使用征信報(bào)告等方面,都需對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)常性的培訓(xùn)。
篇二 怎樣去人民銀行征信中心打印個(gè)人信用報(bào)告
身份證原件一張
身份證復(fù)印件一張(可選)
五塊錢
黑色水筆(可選)
方法/步驟
提前要準(zhǔn)備的東西,
如原料中所述,其中身份證復(fù)印件可去人民銀行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)印,一元一張.
水筆那邊也有,但數(shù)量有限,人多要排隊(duì)用,萬一輪號(hào)到你時(shí)還沒填完就不太好了.
收五塊錢左右打印費(fèi).
營(yíng)業(yè)時(shí)間為:
周一到周五
9:00 11:30 am
1:00 4:30 pm
周六周日不營(yíng)業(yè),請(qǐng)多注意.
上海的中國(guó)人民銀行征信中心地址及聯(lián)系方式如下:
地址: 浦東新區(qū)陸家嘴東路181號(hào)3號(hào)門3樓(近銀城中路)
電話: (021)58845161
篇三 如何去人民銀行征信中心打印個(gè)人信用報(bào)告
身份證原件一張
身份證復(fù)印件一張(可選)
五塊錢
黑色水筆(可選)
方法/步驟
提前要準(zhǔn)備的東西,
如原料中所述,其中身份證復(fù)印件可去人民銀行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)印,一元一張.
水筆那邊也有,但數(shù)量有限,人多要排隊(duì)用,萬一輪號(hào)到你時(shí)還沒填完就不太好了.
收五塊錢左右打印費(fèi).
營(yíng)業(yè)時(shí)間為:
周一到周五
9:00 11:30 am
1:00 4:30 pm
周六周日不營(yíng)業(yè),請(qǐng)多注意.
上海的中國(guó)人民銀行征信中心地址及聯(lián)系方式如下:
地址: 浦東新區(qū)陸家嘴東路181號(hào)3號(hào)門3樓(近銀城中路)
電話: (021)58845161
篇四 如何去人民銀行征信中心打印個(gè)人的信用報(bào)告
身份證原件一張
身份證復(fù)印件一張(可選)
五塊錢
黑色水筆(可選)
方法/步驟
提前要準(zhǔn)備的東西,
如原料中所述,其中身份證復(fù)印件可去人民銀行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)印,一元一張.
水筆那邊也有,但數(shù)量有限,人多要排隊(duì)用,萬一輪號(hào)到你時(shí)還沒填完就不太好了.
收五塊錢左右打印費(fèi).
營(yíng)業(yè)時(shí)間為:
周一到周五
9:00 11:30 am
1:00 4:30 pm
周六周日不營(yíng)業(yè),請(qǐng)多注意.
上海的中國(guó)人民銀行征信中心地址及聯(lián)系方式如下:
地址: 浦東新區(qū)陸家嘴東路181號(hào)3號(hào)門3樓(近銀城中路)
電話: (021)58845161