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第1篇 保險公估業(yè)務(wù)實習報告范文
在保險市場中,保險公司都是通過代理人和經(jīng)紀人拓展業(yè)務(wù)與理賠,扮演著裁判員與運動員的雙重角色,難免產(chǎn)生賠償糾紛,而保險公估人既可受托于保險人,也可以受托于投保人,但它不代表保險人,也不代表投保人,而是站在獨立的立場上,與上述雙方保持著等距離的關(guān)系,能對委托事件作出客觀、公正的評價,不僅可以減少賠償糾紛,更好地實現(xiàn)保險的經(jīng)濟補償功能,還可以幫助保險公司節(jié)省大量的人力、物力和財力,提高保險公司的信譽。
保險公估發(fā)展至今,尚無統(tǒng)一的定義。對于'保險公估'的定義,從《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》中對于保險公估機構(gòu)的定義'保險公估機構(gòu)是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的,接受保險當事人委托,專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位'以及《中華人民共和國國保險法》第一百二十三條'保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機構(gòu)或者具有法定資格的專家,對保險事故進行評估和鑒定'來看,保險公估是指接?鼙o盞筆氯宋?,稇孝诞€員o帳鹿仕婕暗謀o氈甑慕釁攔饋⒖毖欏⒓?、估损、理算等活动的行为?
保險公估的出現(xiàn)與保險市場的發(fā)展密不可分,它是保險市場發(fā)展的必然產(chǎn)物。保險公司理賠事務(wù)的日益增加和復雜化產(chǎn)生了專業(yè)性的需求,為專門從事保險公估工作的保險公估人的形成和發(fā)展奠定了基矗
什么是保險公估
從《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》中對于保險公估機構(gòu)的定義'保險公估機構(gòu)是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的,接受保險當事人委托,專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位'以及《中華人民共和國國保險法》第一百二十三條'保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機構(gòu)或者具有法定資格的專家,對保險事故進行評估和鑒定'來看,保險公估是指接受保險當事人委托,獨立的對保險事故所涉及的保險標的進行評估、勘驗、鑒定、估損、理算等活動的行為。
保險公估業(yè)存在的必要性
1.市場發(fā)展的需要
在國外成熟的保險市場上,保險公司自身承擔的任務(wù)主要在新品開發(fā)、售后服務(wù)、風險管理等方面,而承保和理賠公估業(yè)務(wù),多數(shù)由保險公估人經(jīng)營。我國人世承諾下的保險市場已經(jīng)在2023年12月l1日全面開放,外資保險公司的進入使得國內(nèi)保險業(yè)與國際規(guī)則和國際慣例接軌的工作必須加快,而我國專業(yè)公估機構(gòu)和專業(yè)才均滯后于市場的要求,無論是機構(gòu)和專業(yè)人員的數(shù)量還是技術(shù)水平、公估機構(gòu)的管理水平等都還跟不上市場發(fā)展的需要。為了適應市場發(fā)展的需要,我們必須大力發(fā)展保險公估業(yè)。
2.保險業(yè)發(fā)展的需要
保險展業(yè)、保險核保和保險理賠是保險行業(yè)發(fā)展的三個重要環(huán)節(jié),保險公估業(yè)又與這三大重要環(huán)節(jié)緊緊相扣,它們之間不是割裂的,而是緊密聯(lián)系、密切合作。按照保險合同約定,保險事故發(fā)生后,造成保險標的損失,作為合同雙方當事人對賠付結(jié)果在很大程度上存在分歧,保險公估人的介入能正確、合理而且客觀地估損,免去一些不合理賠付、冤枉賠付、濫賠、錯賠等行為,保證保險業(yè)的健康發(fā)展。
3.政府職能轉(zhuǎn)型的需要
目前我國保險標的物發(fā)生損失后的價格評估,大多數(shù)由物價、公安等政府執(zhí)法部門成立的一些評估機構(gòu)'承擔',比如,各地的'事故車輛車物定損中心'利用行政權(quán)力壟斷市常隨著政府職能的轉(zhuǎn)換,這些評估機構(gòu)必須脫離原所屬政府部門,原先進行的定損評估需要相關(guān)的組織進行,而保險公估機構(gòu)將成為的選擇。
我國保險公估業(yè)的發(fā)展
1.萌芽階段
90年代以來,中國平安和中國太平洋保險等保險公司紛紛成立,結(jié)束了中國人民保險公司的壟斷局面,保險市場主體多元化拉開了保險市場競爭的序幕。在競爭中,為了取得主動權(quán)、占領(lǐng)市場,各家保險公司開始重視保險的服務(wù)功能,包括理賠服務(wù)。在理賠時聘請監(jiān)察部門進行查勘和定損,憑借監(jiān)察部門的公正性、性,取信于客戶,提高自身的信譽度;另一方面,一些保險意識較強的客戶開始懂得利用理賠中介機構(gòu)來維護自己的利益。這些做法,在當時被視為保險公估行為。
2.起步階段
隨著國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展,在國家政策的扶持下,我國保險業(yè)進入了快速發(fā)展的粗放型發(fā)展階段。在一批批外國保險公司紛紛加入我國保險市場的同時,我國一些保險公估公司相繼掛牌成立,如上海的'東方公估行'、天津的'北方公估行'、廣州的'平量行有限公司'等。在國外,一些境外保險公估行也看好中國的保險公估市場,向有關(guān)部門申請在中國設(shè)立代表處,如平良行、湯克、麥理倫等。這些捷足先登的在世界保險公估市場上知名保險公估公司,期盼在未來中國保險公估市場上占有一席之地。我國保險公估市場上出現(xiàn)的保險公估組織發(fā)展之快、來勢之猛,說明了我國保險公估業(yè)發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>
3.發(fā)展階段
1997年以來,隨著我國保險體制改革的進一步深化和經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變,保險市場上專業(yè)化、分工細的要求顯得尤為重要。其中保險公估人以技術(shù)服務(wù)和理賠經(jīng)驗及質(zhì)量為依托,逐步被保險公司所接納,成為保險公司處理相關(guān)理賠業(yè)務(wù)的得力助手。再者,近年來,我國保險市場競爭日趨激烈,為了爭取客戶和維護與客戶之間的關(guān)系,提高自身的服務(wù)質(zhì)量,國內(nèi)保險公司開始進一步擴大使用保險公估人的范圍,盡可能地委請公估人。因此,保險市場上對公估人的需求不斷增加,相應的公估人的工作范圍也在不斷擴大,我國保險公估業(yè)取得了一定的發(fā)展。
促進我國保險公估業(yè)發(fā)展的意義
作為一個提供中介服務(wù)的組織,保險公估人的職能主要是受保險合同當事人一方或雙方委托,收取合理的費用,運用科學技術(shù)手段和專業(yè)知識,通過檢驗、鑒定、評估、理算等程序,對保險標的進行合理、公正、科學的證明。
發(fā)展保險公估業(yè)是實現(xiàn)我國保險業(yè)由粗放式經(jīng)營向集約型經(jīng)營轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略目標的重要條件。
隨著我國保險市場供給主體的增加,新成立的保險公司在運作初期南于成本的約束,不可能自給自足地配備人員。在保險公估人存在的保險市場上,保險公司能利用這項制度,建立新型內(nèi)部經(jīng)營機制,提高保險服務(wù)質(zhì)量,降低經(jīng)營成本。