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投資行為調(diào)查報告

發(fā)布時間:2022-05-02 10:36:08 查看人數(shù):90

投資行為調(diào)查報告

第1篇 網(wǎng)民理財投資行為調(diào)查報告

近幾年,受國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變的影響,中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是2023年,股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險升級……理財市場可謂是風(fēng)云變幻,百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。

為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化,以及展現(xiàn)當下公眾理財?shù)恼鎸嶏L(fēng)貌,《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調(diào)查。

數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,隨著年齡的增長,不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面,傳統(tǒng)理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛,但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力,其市場潛力不可限量。同時,百姓對于投資理財越來越理智、慎重,第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外,隨著經(jīng)濟的發(fā)展,“正面的理財觀”也被人們愈加地重視,且呈現(xiàn)年輕化趨勢。

總體而言,時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.

本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察,共回收有效樣本1000份。其中,男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲,所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯,誤差率在5%以內(nèi)。

隨著國人的風(fēng)險意識和理財觀念的不斷增強,理財市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,2023年,在傳統(tǒng)理財方式中,銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛,占比54.3%,然后是基金和股票,分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

不過,互聯(lián)網(wǎng)理財也開始迅速發(fā)力,排名已經(jīng)攀升至第四名,使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡,其市場潛力不可限量。另外,銀行理財產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財方式之一,占比39.5%.此外,保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。(如圖1)雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財?shù)慕裹c,對互聯(lián)網(wǎng)理財市場中的用戶會產(chǎn)生較強的分流作用,但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變,其為網(wǎng)民提供了更多的選擇,因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財市場的第二輪增長。

另外,在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯,優(yōu)勢明顯。從認知度上看,在互聯(lián)網(wǎng)金融中,網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高,分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時,超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、p2p等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外,網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。

由此可見,第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段,迎合了全新的理財理念,并得到了人們的青睞。

資金安全成受訪者主要擔(dān)憂因素

在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔(dān)憂時,超一半的受訪者表示他們擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患;然后是互金政策存在不穩(wěn)定性,占44.4%;排名第三的因素是他們擔(dān)心網(wǎng)上詐騙,占41.6%;而個人信息風(fēng)險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊蛩刂唬謩e占比40.4%、32.5%和28%.(如圖3)

因此,公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實的理財理念也相吻合,同時這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到,只有加強資金保障,才有可能走入到下一個飛躍期。

另外,在不同年齡段人群的理財認知和風(fēng)險承受能力方面,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,三成的50后對理財還處于半懂階段;15%的60后能承受較高風(fēng)險;超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風(fēng)險;對于90后,60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段,38.4%的人只能接受低風(fēng)險。(如圖4)

作為理財新軍,80后、90后人群已經(jīng)開始理財,他們積累的資產(chǎn)較為薄弱,但這并不會影響他們理財?shù)膽B(tài)度,他們敢于嘗試新型理財方式,也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說,他們理財多年,也有資本,并能承受較高風(fēng)險。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展,人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近七成人群認為理財很有必要,而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加,其表現(xiàn)也不同,其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財,24%的60后認為理財能成就人生,而18%的50后還屬于跟風(fēng)理財。

從風(fēng)險承受能力上看,不同年齡段的人群承受風(fēng)險能力存在較大的差異,風(fēng)險承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過,70后的風(fēng)險承受能力最強,主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟,這些增強了其對風(fēng)險的承受能力。(如圖5)

另外,年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中,理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守,而“老兵們”對收益抱有較高的期許(5%-10%)。相比于90后,“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下,他們理財目的簡單而明了。

總體而言,時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.

另外,從公眾對理財信息的獲取渠道上看,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主,而熟人推薦則排名第三,占14.5%.另外,選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。(如圖6)

不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同,90后信賴社交化媒體,80后、70后比較信賴站。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動,網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財方式,更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近幾年,互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長,互聯(lián)網(wǎng)理財開始步入健康的發(fā)展軌跡,制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟,未來互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來新的“春天”.(如圖7)

另外,從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來看,投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素,其占比高達31.3%,然后是操作便捷,占比21.9%.另外,資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。

除此之外,高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。(如圖8)

其實,從群體細分上看,70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化,看重理財操作的便捷性;80后資金增長與個人抗風(fēng)險能力較強,對收益較為看重;而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差,因此最為關(guān)注投資的自由度。

可見,互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?,F(xiàn)如今,各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品(如寶寶類產(chǎn)品)以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。

綜上所述,數(shù)字100高級分析師薛強認為,90后剛開始經(jīng)濟獨立,可用于投資的資金有限,承受風(fēng)險能力較弱,偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品;80后有了一定經(jīng)濟基礎(chǔ),風(fēng)險承受能力明顯高于90后,開始進行股票等操作;70后正處在事業(yè)上升期間,理財上也處于巔峰時期,主要擁有風(fēng)險較高的股票及高收益產(chǎn)品;60后、50后開始追求安穩(wěn),主要以風(fēng)險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。

同時,相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,第三方理財產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點,如今成為網(wǎng)民投資理財?shù)臒崤鯇ο?,是未來互?lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然,如何更好地解決資金安全性問題,并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。

投資行為調(diào)查報告

近幾年,受國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變的影響,中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是2023年,股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險升級……理財市場可謂…
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